Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец заявления о возврате неиспользованной части страховой премии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование жизни и здоровья — полис, который защищает страхователя на случай внезапной смерти, получения инвалидности I-II групп. Если произойдет страховое событие, можно получить до 70-100% страховой суммы, в зависимости от полученной травмы или заболевания. Для заемщиков такой полис очень выгоден, так как защищает их от риска невыплаты кредита в случае потери трудоспособности.
Как правильно составить просьбу
Обращение составляется в письменной форме, в нем содержится:
- наименование страховой компании;
- сведения о страхователе-заявителе, контактные данные;
- номер контракта (в том числе кредитного при его наличии);
- причины расторжения соглашения;
- просьба вернуть страховую премию, ее размер и способ получения возврата.
К обращению прикладываются все необходимые документы.
Для наглядности — заявление о досрочном прекращении договора страхования ОСАГО в связи с продажей транспортного средства.
|
В ООО «Альфа-страхование» от Иванова Ивана Ивановича, проживающего по адресу: г. Москва, 3-й бюджетный проезд, д. 10, кв. 11 тел. 81112223344 Заявление о досрочном прекращении ОСАГО Прошу досрочно прекратить договор ОСАГО (страховой полис ААА № 1234567890 от 19.09.2023) в связи с продажей автомобиля Volkswagen Polo, государственный номер А111АА77. Часть страховой премии прошу вернуть на банковский счет по реквизитам: Получатель: Иванов Иван Иванович счет № 12345678987654321 ООО «Мосбанк» БИК 123456789 корр. счет 987654321. Приложение:
11.01.2023 И.И. Иванов |
21 мая 2018 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму 120000 (сто двадцать тысяч) руб., тогда как фактически я получил лишь сумму, равную 100000 (ста тысячам) рублей. 20000 (двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.
22 мая 2019 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 120000 (ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.
Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Условия расторжения договоров страхования
Заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора). При возврате уплаченной страховой премии компания вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания.
В случае отказа страхователя от договора в течение 5 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме. Если отказываться после истечения периода охлаждения, то скорей всего вернуть страховую премию за неистекший срок действия договора не удастся.
Вопрос о возврате денег за страховку решается после расторжения договора страхования жизни.
Как вернуть деньги за страховку:
- Заранее уведомить страховщика и банк-выгодоприобретатель. В страховках некоторых компаний срок уведомления составляет 1 месяц.
- Написать заявление о досрочном расторжении договора.
- Получить ответ страховой компании на заявление о том, можно ли вернуть страховку жизни по кредиту.
Действие договора страхования прекращается с даты получения страховщиком заявления. Отказать компания не вправе, но возврат причитающейся суммы страховой премии или её части производится только в строго определенных случаях, описанных в полисе.
Как вернуть страховку жизни по кредиту интересует очень многих заемщиков. Деньги при досрочном расторжении страховки могут быть возвращены полностью или частично (пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания). Если договор расторгается без уважительной причины и спустя 14 дней после вступления в силу, то страховщик может запросто отказать в возврате страховой премии. Бланк заявления можно скачать на сайте страховщика или взять в офисе компании.
Как вернуть деньги за навязанную страховку:
- Визит в офис страховщика с паспортом, договором, квитанцией об его оплате.
- Написание заявления.
- Расторжение договора в течение 10 дней.
В заявлении указывается:
- номер страхового, кредитного договора, дата оформления;
- персональные данные страхователя;
- реквизиты счета, на который нужно перечислить премию.
К заявлению прилагается:
- копия полиса;
- копия квитанции об его оплате.
Возврат страховки по истечении периода охлаждения
Как вернуть страховку жизни, если кредит еще не закрыт, а заемщик хочет уменьшить свои расходы за счет отказа от страховки после истечения периода охлаждения? Нужно будет написать соответствующее заявление.
Условия возврата страховой премии в этом случае каждая компания обязана указать в договоре. Это либо вообще ничего (такое вполне возможно) либо из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Если страховая компания отказывается расторгать договор, можно написать жалобу в Банк России прямо на сайте регулятора.
После досрочного прекращения договора страхования нужно обязательно уведомить об этом банк в течение трех дней с даты его прекращения. Эта обязанность заемщика всегда прописывается в кредитном договоре. Стоит учитывать, что в случае отсутствия договора страхования жизни банк может поднять ставку если иное оговорено в кредитном договоре.
Основания расторжения договора страхования
Когда можно расторгнуть договор страхования жизни или иного объекта страхования? На практике доказано, что любые соглашения страхования могут быть прекращены по следующим причинам:
- страхователь уклоняется от уплаты обязательных взносов в согласованной сумме и назначенный срок
- участники выполнили условия договора в полном объеме и у них нет претензий по отношению друг к другу
- завершение периода законного действия документа
- договор страхования признан недействительным в суде
- стороны нашли общий знаменатель и согласны без споров расторгнуть договор
- во время заключения соглашения страхователь предоставил неправдивую информацию либо скрыл важные факты
Все основания для прекращения действия соглашений расписаны в ст. 958 ГК РФ. В некоторых случаях документ расторгается в связи с форс-мажорными обстоятельствами. Сюда относятся реорганизация агентства, предоставившего страховку, а также ликвидация либо банкротство последнего.
Порядок расторжения договора страхования
Итак, для начала необходимо подать в страховую заявление о расторжении договора страхования, с требованием вернуть уплаченную страховую премию.
Подать заявление можно «Почтой России», обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Также можно подать заявление прямо в офисе страховщика, при этом обязательно с отметкой о получении на вашей копии заявления.
Страховая должна ответить вам на заявление в течение 10-ти дней, со дня получения заявления. Учтите, что в 10-ти дневный срок страховая должна отправить вам заявление, поэтому то, когда ответ к вам придет, зависит от «Почты России».
Тем не менее, в настоящее время сложилась тенденция, при которой страховщик отказывает страхователю в возврате страховой премии, либо возвращает лишь ее малую часть, при этом не предоставляя соответствующих расчетов.
Правила подачи документов
Основные этапы процесса расторжения страхования представлены в таблице ниже.
| Этап | Характеристика |
| Подготовка документации | – написать заявление по форме СК или используя наш универсальный бланк; – сделать копию паспорта, самого договора, квитанций с оплатой взносов и т.д.; – составляется два пакета документов (себе и страховщику). |
| Обращение к страховщику | Принести заявление лично в офис либо заполнить заявление в ходе приема у страховщика. Если со страховщиком невозможно связаться, можно прийти в банк, который выдавал застрахованный кредит. В процессе подачи отказа необходимо: – поставить резолюцию о том, что заявление-отказ принято сотрудником банка, на втором экземпляре, который остается у заявителя; – приложить к заявлению подлинные документы – страховой договор или полис, квитанции об оплате страховой премии; – документы подаются лично через офис или заказным письмом почтой. |
| Ожидание ответа от страховщика | По закону установлен срок для ответа – 10-14 дней. Результатом ответа будет выплата денежных средств или письменный отказ в возврате премии. |
| Обращение в суд при необходимости | Обращение в суд можно осуществить при необоснованном отказе в возврате страховки. В суд надо отнести те же бумаги, что были собраны ранее, и дополнительно приложить отказ банка. |
Что такое «период охлаждения»
В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки. В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация. Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.
До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.
Договор ДКС заключается между банком и страховой компанией. Заемщикам предлагают присоединиться к нему, чтобы банк имел возможность уменьшить риски невыплат займа, связанные со сложными жизненными обстоятельствами клиентов: болезнью, травмами, смертью, потерей рабочего места.
Клиент выплачивает взносы страховщику, а страховая компания – банку при наступлении страхового случая.
Однако расторжение договора коллективного страхования имеет ряд важных причин: весомая переплата, невозможность влиять на зафиксированные условия или корректировать их, не все страховые случаи могут быть предусмотрены.
Чтобы отказаться от договора ДКС и вернуть потраченные на страхование деньги, нужно обратиться в банк в «период охлаждения» и написать заявление. Средства должны вернуться к клиенту за 10 дней. Отказ возвращать средства банк должен обосновать.
Договоры о страховании как индивидуальные, так и коллективные являются полезным дополнением к договору займа, заключенному на длительное время и большую сумму. За несколько лет, например, может действительно произойти многое, и страховка понадобится, чтобы обезопасить себя от судебных тяжб с банком. Однако кредиты на короткий срок и небольшие суммы лучше заключать без дополнительного страхования, чтобы не переплачивать за услугу, которая может вам вовсе не пригодиться.
Нюансы составления заявления
При составлении письменного ходатайства о расторжении договора страхования жизни рекомендуется воспользоваться образцом заполнения типовой формы документы, скачанного в интернете, либо обратившись за помощью к проверенному юридическому специалисту. Ведь от правильности оформления данного документа зависит успешность и скорость его рассмотрения и удовлетворения.
При самостоятельном составлении заявления в нем следует указать следующую информацию:
- Полное название страховой компании, в которую обращается заявитель;
- Данные заявителя (ФИО, серия и номер паспорта, кем и когда выдан);
- Данные о заключенном страховом договоре (номер, название);
- Основания часть, в которой заявитель в хронологическом порядке расписывает суть подачи ходатайства, перечисляет причины, на основании которых договорные отношения должны быть прекращены. Вся информация подкрепляется статьями действующего законодательства (Гражданским Кодексом РФ);
- В части выдвижения требований заявитель излагает суть прошения на основании законодательства, а именно – разорвать действующий договор страхования жизни и вернуть страховую премию, плаченную за период существования письменной договоренности;
- Далее перечисляется список материалов, прилагаемых к заявлению в качестве доказательной базы;
- В самом конце проставляется дата подачи заявления, а также личная подпись заявителя.
Требования к оформлению заявления
Законодательством Российской Федерации постановлено, что процедура расторжения действующего договора страхования может быть осуществлена по инициативе страхователя, который изменил свое мнение касательно возможности сотрудничества со страховщиком, а также по взаимному согласию (например, после осуществления последней страховой выплаты, полученной по соответствующему заявлению).
Основания для досрочного расторжения:
- соучастники сделки по добровольному соглашению совместно приняли решение прекратить действия контракта в связи с возникновением определенных обстоятельств;
- правонарушение условий, обозначенных в настоящем документе;
- сокрытие страховой организацией важных условий, которые могли бы повлиять на выгоду сотрудничества, а также на уровень влияния показателей риска по договору или дальнейшей оценке возмещения;
- страхователь не реализовал уплату обязательных страховых платежей по обозначенному договором графику и в заблаговременно утвержденной сумме;
- сторонами сделки было получено судебное решение о признании страхового документа недействительным с даты его заключения.
Важно! Также основанием для досрочного прекращения договорных взаимоотношений могут послужить и организационные изменения компании, оформившей страховку, в виде ее ликвидации, реорганизации или в случае банкротства.
Процедура составления заявления
Любые требования о возврате денежных средств или выполнении перерасчета необходимо оформлять письменно. Бумага готовится в 2 экземплярах. Один из них остаётся у заявителя.
Производя процедуру подготовки бумаги, необходимо отразить следующую информацию:
- точные реквизиты организации и данные о себе;
- сведения о заключенном кредитном договоре с указанием номера, даты составления бумаги и её названия;
- юридическое обоснование позиции. Потребуется внимательно изучить договор и действующие нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру. Важно привести нормы, доказывающие правоту и положения договора. К выполнению процедуры лучше привлечь высококвалифицированного юриста;
- срок предоставления ответа. Его также должны отразить письменно. Процедура выполняется в течение 10-30 дней;
- сообщение о том, что заявитель предоставляет документ в соответствии с нормами закона «О защите прав потребителей»;
- указание точной суммы, которую гражданин заплатил за страховку. Дополнительно потребуется отразить реквизиты счёта, который может быть использован для возврата средств.
Кредитор обязан рассмотреть бумагу в течение 10 суток. Период начинает исчисляться с момента получения документа. На практике банк, например «Совкомбанк», может быть расположен в другом населенном пункте. В этом случае отправка документации выполняется почтой. Рекомендуется использовать заказное письмо с описью вложений. Информацию о нахождении отделов банка можно узнать на официальном сайте учреждения.
Условия обеспечения возврата денежных средств
Не все граждане знают, присутствует ли возможность получить страховую сумму обратно, если завершена выплата кредита. Когда заемщик полностью произвел закрытие обязательств раньше установленного срока, у него появляется право обратиться в банк или к страховщику с целью оформления возврата. Соответствующие действия удастся выполнить только в период действия договора по кредитному страхованию.
Обратите внимание: Лучше, если соглашение было заключено не так давно. Чем раньше клиент обратится в организацию, тем большую сумму удастся получить. Когда договор действует больше месяца, обычно возвращается менее половины суммы. В ситуации, когда срок составляет свыше полугода, произвести процедуру будет сложнее.
Условия расторжения страхового договора при оформленном кредите
Больше всего вопросов возникает при попытке вернуть страховку, которая сопровождала полученный кредит. Такая необходимость может возникнуть при досрочном погашении кредита либо в любой другой момент времени.
При некоторых видах кредитов оформление страховки является обязательным условием. Так, при получении ипотеки заемщик обязан застраховать предмет залога (квартиру), автокредита – приобретаемое авто.
Cтрахование жизни не является обязательным условием для оформления кредита и имеет добровольный характер. Нередко заемщики соглашаются оформить такую страховку, так как она делает условия кредитования более выгодными. Например, банк понижает процентную ставку заемщикам с заключенным страховым договором.
При расторжении договора в рамках кредитного соглашения стоит предварительно уточнить его тип: индивидуальный или коллективный. В последнем случае расторжение договора нередко лишено смысла, так как большая часть средств при присоединении к программе уходит на оплату банковской комиссии. Она может достигать до 90% в сумме страховой премии.
При возврате средств в рамках индивидуального страхования Росгосстрах может вернуть страховую премию за вычетом комиссии банка. Но даже если банк в дальнейшем вернет оплаченную комиссию, то он должен удержать с нее НДФЛ (согласно пояснениям Минфина № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года).
При расторжении договора страхования в рамках досрочного погашения кредита с определением порядка возврата страховой премии нужно ознакомиться в договоре. Нередко при расчетах используется привязка к оставшейся сумме долга. При этом варианте у заявителей есть возможность расторжения договора с условием возврата премии. Но этот факт нужно будет доказать в судебном порядке.
Если страховая сумма в страховом договоре устанавливается равной задолженности по кредиту на дату начала страхования и остается постоянной в течение всего срока страхования, то вернуть часть страховой премии не получится.
Единственный шанс это сделать – доказать, что договор был навязан.
Расторжение по желанию страхователя
Статьей 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право для страхователя (застрахованного лица) отказаться от договора страхования. Обращаем внимание на то, что это право не может быть ограничено.
При желании расторгнуть договор страхователь (застрахованное лицо) должен выразить свое желание в письменной форме путем обращения к страховой компании. Попытка расторгнуть договор другими действиями, например, путем невнесения очередного страхового взноса, может не быть признана отказом от договора.
Для расторжения договора страхования страхователь обращается в страховую организацию с письменным заявлением о расторжении договора. В заявлении указывается:
- наименование страховой компании;
- паспортные данные страхователя;
- реквизиты договора страхования;
- просьба расторгнуть договор страхования;
- просьба возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено договором страхования.