Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проблемы правового регулирования взыскания задолженности по кредитному договору». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебиторская задолженность — это сумма денежных средств, не оплаченная кредитору за предоставленные услуги или поставленные товары. Должник, который принял товар, услуги или работы по сделке, признал требование кредитора, но не исполнил его по факту, называется дебитором.
Контролируйте использование всего исполнительского арсенала
Практика показывает, что судебные приставы автоматически направляют запросы о расчетных счетах должника в крупные банки, открытые на территории населенного пункта, где проживает должник. Однако должники нередко хитрят, открывая счета в малоизвестных банках, которым судебный пристав может и не придать значения. Так что, получив информацию о счетах в банках, просите пристава направить запрос и туда.
Обратите внимание пристава на направление запросов об имуществе должника в такие органы как:
- Отдел организации лицензионно-разрешительной работы вашего ГУВД о наличии зарегистрированного оружия (самообороны, охотничьего, коллекционного);
- Управление государственного технического надзора вашего региона о зарегистрированной самоходной и строительной технике;
- Центр Государственной инспекции маломерных судов МЧС России о зарегистрированных маломерных судах и баз (сооружений) для их стоянок;
- Управление ЗАГС вашего региона о наличии зарегистрированного брака с должником. Этот запрос играет важную роль в ходе исполнительного производства, при получении информации о зарегистрированном браке с должником, обязательно требуйте от пристава направить также запросы об имуществе супруга должника. Цель – выявить общее имущество супругов, зарегистрированное на имя супруга должника, чтобы взыскать долю должника в общем имуществе супругов.
Когда приставы не могут взыскивать долги с физического лица
Приставы не могут забрать то, чего нет. Если у должника нет никакого имущества или дохода, часть которого можно было бы арестовать, то производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается обратно взыскателю «до лучших времен».
Если у вас есть имущество, но вы хотите его защитить и списать все долги, то лучшим решением станет банкротство. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности и пройти одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
С того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вы сможете забыть обо всех проблемах с приставами, кредиторами и коллекторами. Доверьте ведение дела профессионалам — юристам нашей компании. Записывайтесь на консультацию и получите квалифицированную помощь по любым вопросам.
В каких случаях банк подает в суд?
Суд является для банка не самой выгодной и затяжной процедурой, поэтому он будет пытаться воздействовать на плательщика несколькими путями:
Досудебные взыскания
До момента, когда выплаты не стали несистематическим (всего несколько просрочек), банк будет прибегать к досудебным методам: телефонные встречи, письма, личные встречи и совместный поиск пути решения проблемы на договорной основе. Оптимальными решениями могут стать: реструктуризация долга, увеличение срока погашения и др.
Взыскание посредствам организаций извне
Когда выплаты стали систематическими, банк может обратиться к иным организациям: коллекторские агентства, другие банки либо юридические лица, чья специальность предусматривает взыскание задолженностей. Добросовестное и своевременное сотрудничество с кредитором помогает избегать дальнейшего судебного разбирательства в 90% случаев. Однако стоит так же учитывать, что сторона взыскания не имеет право на: звонки и любые контакты в ночное время (с 22:00 до 8:00), праздничные дни (с 9:00 до 23:00), угрозы, давление на близких, любые манипуляции с имуществом должника. В случае незаконного взыскание вы должны обратиться в полицию.
Судебные взыскания
Не всегда проблему погашения долга удается решить внесудебно. Тогда банк подает заявление о возврате долга в суд. Если договор кредитования заключен верно, то суд обычно принимает сторону банка и обязывает вас уплатить долг в назначенные сроки. Должник имеет пять дней со дня возбуждения исполнительного производства не самостоятельное погашение долга. По истечении срока для исполнения решения суда дело передается судебным приставам, которые вправе описать все движимое и недвижимое имущество с дальнейшим наложением ареста.
Где узнать о наличии и размере задолженности и способы ее погашения
Современный темп жизни среднестатистического человека очень высок. Случается и такое, что, замотавшись, можно забыть обо всем, в том числе и о долгах. Проверить, нет ли у вас невыполненных обязательств перед банком можно несколькими способами:
- Запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год каждый гражданин может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, но прежде всего, нужно узнать в каком именно БКИ хранятся ваши данные о займе. Осуществить это можно на сайте Банка России. После личного обращения в нужное БКИ у вас будут все сведения о задолженности, если такова имеется.
- Обращение непосредственно в банк. Сотрудники банка по вашим персональным данным найдут все сведения по задолженности и составят комфортный график дальнейших выплат.
- Обращение в ФССП. Если вы пропустили несколько выплат, дело могло перейти суд. Тогда решение суда по вопросу кредитной задолженности и всю необходимую информацию можно будет получить, заполнив заявку на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
- Интернет-банкинг. Самый быстрый и удобный способ. Для получения актуальной информации о долге достаточно зайти в личный кабинет. Сервис работает бесплатно и обладает полной и достоверной информацией.
- В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Судебная задолженность» также будет храниться нужная вам информация.
Возврат долга через процедуру банкротства
Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.
С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.
В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.
Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.
Организация работы с дебиторкой
Для любой компании быстрый возврат долгов является важным вопросом. Эффективность коммерческой деятельности организаций зависит в том числе от своевременного выявления задолженности и скорейшего ее взыскания. Оптимальным вариантом будет оплата долга во внесудебном порядке.
Кредитные организации выдают большое количество потребительских, иных займов на небольшие суммы. Взыскивать такие долги через суд невыгодно, поскольку затраты могут быть несоизмеримо велики по сравнению с истребуемой суммой. Практически во всех банках и иных кредитных компаниях имеется свой специальный отдел, занимающийся проблемами досудебного взыскания долгов. В иных случаях прибегают к услугам коллекторских агентств. Задачей таких отделов, коллекторов является анализ дебиторской задолженности, ее систематизация, определение оптимального варианта взыскания, методов работы с конкретным клиентом. Положительный результат их деятельности зависит от многих факторов, которые необходимо учитывать. Несомненную помощь в работе взыскателей оказывает применение автоматизированных систем, специального программного обеспечения, интеллектуальных АТС.
Правовое регулирование взыскания налоговой задолженности Галкин Александр Викторович
В юридической литературе, исследование государственно-принудительных мер проводилось в связи с изучен, см таких правовых явлений, как правонарушение, юридическая ответственность, правовой статус личности, законность и правопорядок. В разработке проблем юридической ответственности и других правовых форм государственного принуждения большая заслуга принадлежит С.Н.Братусю36, О.С.Иоффе37 и М.Д.Шаргородскому. Также невозможно обойти вниманием научные труды ученых, внесших существенный вклад в науку финансового, бюджетного, налогового права в вопросах изучения места принуждения- в механизме финансовой деятельности государства. Среди них: К.С.Вельский, А.В.Брызгалин, О.Н.Горбунова, Е.Ю.Грачева, И.И.Кучеров, Н.П.Кучерявенко, С.Г.Пепеляев, Г.В.Петрова, Е.В.Покачалова, и Э.Д.Соколова, Ы.И.Химичева, Н.А.Шевелева, С.О.Шохин, А.А.Ялбулганов и др. Исчерпывающие научное определение финансово-правовому принуждению дает Н.А.Саттарова, под которым понимается воздействие уполномоченными на то органами государства, должностными лицами на сознание и поведение субъектов финансовых правоотношений путем применения к ним в установленном процессуальном порядке принудительных мер, указанных в санкциях (диспозициях) финансово-правовых норм и связанных с наступлением для них отрицательных последствий личного, имущественного, организационного характера в целях борьбы с правонарушениями и иными нежелательными последствиями, а также охраны и дальнейшего развития общественных отношений в сфере финансовой деятельности государства .
Возможные пути решения
Основные проблемы судебного производства связаны с низкой мотивацией сотрудников, осуществляющих взыскание долгов, большим количеством противоречивых формулировок, которые предлагает законодательство, что дает право должникам уходить от обязательств.
Как показывает практика зарубежных стран (США, Канады, Франции) более успешное исполнение судебного решения происходит при делегировании части полномочий и возможностей взыскателю. Кто, как не он, заинтересован в большей степени в возврате задолженности.
Пристав, как уполномоченное должностное лицо, инициирует определенные действия (утвержденные законом в рамках его компетенции, которые недоступны обычному гражданину).
Решение проблем нужно основывать на законодательстве более опытных стран. С учетом того, как устроен российский менталитет. Характеристика большинства должников – это лица, которые не хотят возвращать долги и знают, что по факту никакой юридической ответственности за это не предусмотрено.
Преодоление проблем и трудностей при взыскании долгов может быть устранено передачей некоторых прав взыскателям. Опыт зарубежных стран показывает эффективность такой модели ведения исполнительного процесса.
Дебиторская задолженность: причины возникновения и проблемы взыскания
Дебиторская задолженность в последнее время становится неотъемлемой частью бизнеса.
Чтобы не потерять партнера, многие компании идут на уступки и предоставляют своим контрагентам отсрочку платежей, возможность выплаты частями и пр. Добросовестные должники стараются не пропускать сроки погашения задолженности, внося на счет кредитора оговоренные суммы. Но не всегда дебиторы действуют в рамках договора, пропуская платежи или вовсе уходя от оплаты долга, то есть ненадлежаще исполняют свои обязательства.
Можно, конечно, сразу обратиться в суд с иском о возмещении долга. Однако зачастую временные финансовые неурядицы вызваны сезонным снижением уровня продаж и другими причинами. Немедленное взыскание долга может еще сильнее усугубить положение контрагента. Иногда лучше немного подождать и получить все сполна, чем потерять выгодного партнера. И все же некоторые действия для защиты собственных интересов выполнить нужно как можно скорее. Работа по оптимизации долга, выполненная профессионалами, гарантирует необходимый клиенту результат.
Бизнес с очень ограниченной ответственностью или проблемы и методы взыскания корпоративных долгов
01.02.2011
Разразившийся три года назад экономический кризис не только обрушил ведущие отрасли экономики, но и повлек структурную деформацию всего гражданско-правового оборота, включая государственные институты и правоприменительную практику.
В январе текущего года российские финансисты выступили с крайне тревожными предупреждениями относительно будущего мировой экономики. Кризисные явления в мировой экономике продолжаются, и опасность второго обвала сохраняется, сообщил глава Сбербанка Герман Греф. Как уточнил, в свою очередь, научный руководитель Высшей школы экономики Евгений Ясин, угроза действительно существует, но угроза все-таки не крупной волны кризиса, а скорее достаточно продолжительной стагнации, крайне невысоких темпов роста практически во всех развитых странах, а значит – и стагнации мировой торговли, которая тут же негативно отразится и на России.
По мнению, многих экономистов, главный процесс, определяющий течение настоящего кризиса, падение совокупного спроса, неуклонно продолжается. Что означает стремительное сокращение базы, на которой существует мировая финансовая элита, что неминуемо приведет к новым переделам собственности. Во многих странах в преддверие социально-политических последствий уже начался процесс ужесточения налогового законодательства.
Пожалуй, это уже не кризис в энциклопедическом его понимании, это новая экономическая реальность.
Основное явление, которое свойственно нашей сегодняшней экономике это повсеместная некредитоспособность и банкротства, которые приобрели массовый характер и являются серьезной угрозой устойчивости гражданско-правового оборота всей страны.
Не то чтобы раньше предприятия не объявлялись несостоятельными, однако это были редкие случаи, о которых писали, которые обсуждались, да и связаны они были чаще с переделом собственности, нежели с фактической неплатежеспособностью.
Товарные и коммерческие кредиты предоставлялись покупателям на потоке и «под честное слово». Ведь любой «добросовестный налогоплательщик», всегда заботился о наличии уставных документов контрагента. А имея на руках джентльменский набор кредитора: отгрузочные документы и акт сверки, взыскать долг было делом техники.
Здесь надо отметить, что сейчас арбитражные суды «задыхающиеся» от исков гораздо менее склонны к «всестороннему» изучению обстоятельств дела и многомесячному изучению доказательств, особенно в отсутствие должника-ответчика, который «все понимает, но сделать ничего не может». И только после получения исполнительного листа кредитор, оставшись один на один с постановлением судебного пристава о прекращении исполнительного производства невозможностью взыскания, понимает, что решение суда и возврат долга это очень разные и часто ни как между собой не связанные вещи.
Это, к сожалению не история одного взыскания, это главная тенденция сегодняшнего и похоже завтрашнего дня: самые эффективные маркетинговые механизмы – отсрочки и кредиты, вместо роста продаж, а значит и прибыли стали оборачиваться для предприятий прямыми убытками.
Постановление о прекращении исполнительного производства невозможностью взыскания от судебного пристава – это такая же классика жанра, как и отказ правоохранительных органов в возбуждении уголовного дела в сфере экономики, с направлением потерпевшего в гражданский (арбитражный) суд. И пресловутая коррупция, здесь далеко не первая причина. Просто и в первом и во втором случае гораздо проще отписаться «под копирку», чем проводить работу по розыску имущества должника или устанавливать наличие признаков экономического преступления и не дай бог их установить.
Был у меня в практике забавный случай. Группа пенсионеров, членов потребительского лодочного кооператива, которому принадлежал роскошный земельный участок на берегу реки Дон, обратилась с заявление в милицию. Пенсионеры жаловались, что недавно избранный председатель этого кооператива, за недолгий срок своей службы не только успел ликвидировать этот самый кооператив, не уведомив ни кого из двухсот его членов, но и оформить принадлежащий кооперативу земельный участок в свою личную собственность. И теперь рассылал бывшим членам бывшего кооператива требования об удалении с его территории, принадлежащих старикам лодок. Как ему это удалось, было не ясно, ведь по уставу для ликвидации требовалось решение всех участников. Хотя, версия все же была: теща предприимчивого председателя как раз начальствовала в нужной налоговой инспекции. Заявители просили разобраться.
И получили долгожданный ответ, сформулированный примерно так: «В связи с тем, что основания ликвидации кооператива не установлены, оснований для возбуждения уголовного дела не имеется». Другими словами: « мы не стали проверять факты, изложенные в вашем заявлении, по этой причине и дело возбуждать не будем». Глубоко, емко, а главное и вопросов-то нет, все стало предельно ясно. Вот такой показательный срез работы нашей будущей полиции.
Ну а теперь вернемся к основной теме этой статьи: взысканию долга.
Письмо – счастье от судебных приставов о невозможности взыскание явление частое и повсеместное. С большой долей вероятности его можно предвидеть уже на судебной стадии, когда ответчик в суд не является, возражений на иск не представляет. В этом случае, скорее всего юридическое лицо уже «брошено», по адресу регистрации не находиться, имущество выведено, ни каких активов нет.
Так дебиторская задолженность превращается в убыток. Как правило, юристы предприятия на этой стадии работу с задолженность прекращают и предлагают ее к списанию.
В свете таких социально-экономических реалий, вызванные острой необходимостью, стали зарождаться новые способы и технологии эффективного взыскания дебиторской задолженности. Так на базе правовых, психологических и гуманитарных технологий зародился и активно развивается новый вид услуг, именуемый коллекторской деятельностью.
Изначально необходимость в коллекторской деятельности была вызвана бурным развитием потребительского кредитования и подразумевала (от англ. collect – собирать, взимать, инкассировать) конвейерное комплексное взыскание большого объема преимущественно бесспорной однотипной задолженности физических лиц.
Другая же разновидность коллекторской деятельности – корпоративное коллекторство применяется исключительно для взыскания задолженности, возникающей между организациями.
В обоих случаях речь идет о комплексном подходе, только если кредитное коллекторство характеризуется главным образом конвейерностью, то корпоративное более индивидуальным подходом.
Рассмотрим основные правовые механизмы и PR-воздействия применяемые в корпоративном коллекторстве.
Из цивилистических институтов применительно к коллекторству наиболее значимым является банкротство. Несмотря на то, что с точки зрения коллекторской деятельности это не самая эффективная деятельность, поскольку значительно растянута времени, часто это единственный путь получить удовлетворения требований кредиторов. Но оправдан он только тогда, когда есть информация, о том, что организация-должник имеет либо имела активы, которые были выведены с целью банкротства предприятия. Во-первых, это дает возможность в рамках процедуры банкротства оспорить сделки и вернуть имущество, во вторых предоставляет кредиторам неоценимый механизм воздействия на руководителя и собственника должника — реальную перспективу уголовного преследования за фиктивное либо преднамеренное банкротство, преступления, предусмотренные ст. 196 и ст.197 УК РФ. Это хорошая мотивация для добровольного погашения задолженности. В отношении торговых фирм, фирм-однодневок, банкротство, как механизм взыскания часто неэффективен в силу того, что как, правило, никаких серьезных активов на таких юридических лицах не было и нет. В этом случае, кроме потерянного времени, будут также понесены дополнительные затраты связанные с оплатой услуг арбитражного управляющего, составляющие в настоящее время не менее 30 тысяч рублей ежемесячно в течение всего периода банкротства.
На размер дебиторской задолженности влияют различные факторы, в том числе рыночная конъюнктура, масштаб хозяйственной деятельности организации, существующая система взаиморасчетов с клиентами, платежная дисциплина клиентов, качество и последовательность работы с этой задолженностью. Все эти факторы обязательно должны учитываться при формировании кредитной политики. Только правильно организованная аналитическая работа с дебиторской задолженностью может вывести отношения организации и ее дебиторов из состояния хаоса и неразберихи. Отношения с дебиторами должны быть систематизированы.
Существуют следующие основные методы систематизации дебиторской задолженности. Необходимо сформировать рейтинг кредитоспособности клиентов, из которого также было бы понятно, насколько каждый клиент важен для организации. Критерием рейтинга кредитоспособности клиентов должен стать уровень риска непогашения задолженности. Этот критерий, в свою очередь, определяется кредитной историей клиента.
При формировании рейтинга необходимо учитывать следующие факторы, характеризующие масштаб сотрудничества в прошлом:
– общий стаж сотрудничества с клиентом;
– среднемесячный объем продаж или стоимость услуг, оказываемых клиенту;
– скорость оборота дебиторской задолженности клиента;
– суммы и сроки просроченной дебиторской задолженности;
– оценку значимости клиента для организации (ее может подготовить менеджер, который отвечает за работу с ним).
Исходя из сформированного рейтинга кредитоспособности клиенты подразделяются на несколько групп.
Учитывая рейтинг кредитоспособности клиентов, следует определить критерии предоставления кредита, в том числе сроки отсрочки возвращения кредита; размер и порядок предоставления скидок; форму штрафных санкций.
Одним из основных методов систематизации дебиторской задолженности является составление ее классификации по различным основаниям: по должникам, срокам, основаниям возникновения задолженности и т. д.
Классифицировать имеющуюся дебиторскую задолженность и оценить ее структуру необходимо в следующих целях:
– определить группу VIР-клиентов, которые обеспечивают организации наибольшую прибыль и терять которых нежелательно;
– определить группу злостных неплательщиков, у которых можно требовать погашения долга;
– выяснить среднюю просроченность задолженности, длительность ее существования;
– определить виды продукции или виды услуг, т. е. направления собственного бизнеса, которые наиболее обременены долгами.
Действенным методом систематизации дебиторской задолженности является ведение ее реестра, уделяя особое внимание просроченной задолженности. Одной из основных задач организации является недопущение перехода дебиторской задолженности из категории текущей в категорию просроченной, а из нее – в безнадежную. Именно для этого ведется реестр.
Особенно важно вести реестр дебиторской задолженности для VIР– клиентов, так как именно они являются наиболее важными клиентами для организации-кредитора и обеспечивают наибольший объем продаж или объем оказанных услуг. Что касается клиентов-дебиторов из группы злостных неплательщиков, то организации-кредитору лучше вообще отказаться от дальнейшего сотрудничества с ними, если это, конечно, не противоречит ее стратегическим интересам.
Необходимо провести оценку реальной стоимости и скорости оборота дебиторской задолженности.
Следует установить связь системы мотивации персонала с размером дебиторской задолженности. Так, за определенную сумму поступившей выручки от реализации менеджеру по продажам может выплачиваться премия, а с просроченной дебиторской задолженности – взиматься штраф в заранее установленном размере.
Систему предоставления кредитов и скидок желательно оформить в виде внутренних стандартов организации. В результате этого условия могут варьироваться в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Скидки, в свою очередь, целесообразно устанавливать в зависимости от оценки значимости клиента, а также срока погашения задолженности. Максимально допустимый размер ограничивается разницей между текущей и расчетной минимально допустимой рентабельностью. В этом диапазоне клиентам могут предоставляться льготы в форме скидок за скорость погашения задолженности (предоплату, платеж раньше установленного срока, наличными денежными средствами).
Применение тех или иных методов управления дебиторской задолженностью во многом зависит от поведения должника. На практике возможны три варианта поведения должника:
1) порядочность и пунктуальность. Должник намерен своевременно погасить задолженность, честно предупреждает о задержке платежа, намерен поддерживать дальнейшее сотрудничество с кредитором;
2) безразличие. Как правило, поведение должника характеризуется апатией, безразличием; нарушением сроков уплаты; серьезными внутрикорпоративными проблемами;
3) непорядочность. Должник пренебрегает своими обязательствами, уверен в безнаказанности своего поведения, явно не заинтересован в партнерстве с кредитором, уверен в отсутствии будущих отношений с ним.
Кредитору следует выбирать и методы воздействия на должника.
Управление дебиторской задолженностью основано на использовании большого количества финансовых показателей. Причем в идеале анализ финансовых показателей должен проводиться не только по всей сумме дебиторской задолженности, но и по ее отдельным статьям.
Полученные в ходе проведения анализа результаты необходимо сравнить с такими же показателями за предыдущие периоды, а также с аналогичными показателями в других организациях, конечно, если это возможно. К сожалению, обобщающая статистика оборачиваемости дебиторской задолженности в российской экономике отсутствует. Максимум, что анализируют организации, – это коэффициент оборачиваемости товарных запасов (отношение выручки от реализации к средней сумме запасов).
Каждая организация формирует комплекс аналитических показателей, руководствуясь собственными информационными потребностями. Как правило, при анализе дебиторской задолженности аналитики российских организаций рассчитывают следующие показатели:
– общий ее объем;
– объем просроченной задолженности;
– своевременность платежей;
– фактическую ее оборачиваемость (общую и отдельно по клиентам);
– динамику ее погашения;
– средний период отсрочки платежей;
– средний период погашения отсрочки;
– динамику движения оборотных средств и т. д.
Расчет этих показателей позволяет контролировать отток и поступление оборотных средств и поддерживать минимально необходимый уровень имеющихся в наличии денежных средств.
Как показывает практика, большинство российских организаций постоянно контролируют общий объем дебиторской задолженности. При этом они значительно меньше внимания уделяют срокам ее погашения. Во многом это связано с отсутствием или несовершенством системы управления дебиторской задолженностью. Зачастую руководители организаций или их подразделений не могут получить необходимую информацию о сроках погашения дебиторской задолженности, так как имеющиеся у них информационные системы не в состоянии обеспечить формирование соответствующего отчета.
Кроме объема и сроков дебиторской задолженности, чаще всего отслеживаются очередность платежей, поступления по каждой группе товара и по каждому дебитору, возникновение критического уровня задолженности по каждому дебитору. Что же касается методов воздействия на дебиторов, то с этой целью обычно используются штрафные санкции, судебное разбирательство, переговоры с должниками, приостановка отгрузки товара или оказания услуг, а также изменение ранее оговоренных условий оплаты.
Возврат долга через процедуру банкротства
Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.
С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.
В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.
Регламентация взыскания
Хочет, но не может
Обычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.
Может, но не хочет
Это VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.
Не хочет и не может
Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.
Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.