Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
БИК представляет собой уникальный, в рамках платёжной системы Банка России, девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0х хх хх ххх — участник платежной системы с прямым участием;
1х хх хх ххх — участник платежной системы с косвенным участием;
2х хх хх ххх — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.
Что означают цифры кода БИК?
Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ.
- первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
- третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
- пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
- последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.
Часто задаваемые вопросы
Возможно ли определить БИК Сбербанка по номеру карточки?
Зачастую бывает так, что под рукой нет ни Интернета, ни телефона, а перевод отправить нужно, и клиент начинает искать способы определения банковского идентификационного кода с помощью данных своей карточки. Стоит знать, что подобные попытки не являются оправданными, и ни один, кроме вышеописанных вариантов, не дает такой возможности. Если клиент находится в стороннем банке, и для осуществления перевода или иной операции ему требуется идентификатор, то ему оптимально подойдет только один из вышеописанных способов.
Что можно посоветовать в такой ситуации?
Как вариант — установить мобильное приложение сервиса на смартфон. Благодаря этому можно осуществлять те же самые функции, что и в веб-версии, в банкомате и терминале самообслуживания. Минус данного варианта — он занимает существенное количество времени. Если клиент не зарегистрирован в этой системе, ему не удастся просто так установить приложение — потребуется идентификация через банкомат.
БИК банка получателя – это банковский идентификационный код (расшифровка). Это уникальная комбинация из 9 цифр. Двух одинаковых БИК быть не может. Простыми словами, БИК – это «паспорт» финансового учреждения. По нему гарантированно можно отличить один банк от другого. Контроль за БИКами ведёт ЦБ РФ.
БИК – не случайный и хаотичный набор цифр, они располагаются в определённом порядке. Так:
- 1-ая и 2-ая – код государства, в котором располагается кредитное учреждение. Для России используется код «04».
- 3-ая и 4-ая – код региона, в котором находится соответствующее отделение. Используется общероссийский классификатор. Регионы обозначаются в пределах от 01 до 99. Код «00» используется для банков, которые располагаются за пределами страны.
- 5-ая и 6-ая – код подразделения Центробанка, которое занимается обслуживанием кредитной организации.
- 7-ая, 8-ая и 9-ая цифры обозначают номер финансового учреждения в ЦБ РФ, в котором открыт корреспондирующий счёт.
Что означают аббревиатуры
Чтобы не запутаться в банковских реквизитах, важно понимать, какие данные понадобятся при совершении финансовых операций.
К их числу относятся:
БИК – это код, состоящий из девяти цифр. Данный номер считывается электронной системой платежей и позволяет идентифицировать финансовую организацию. Идентификация происходит даже в том случае, если в других разделах платежных документов присутствуют ошибки.
БИК содержит следующую информацию:
ИНН – код, используемый налоговой службой для упрощения учета учреждений. У юридических лиц (в т.ч. у финансовых компаний) этот номер насчитывает десять цифр.
Номер налогоплательщика предоставляет следующие сведения:
КПП – указывает причину постановки на налоговый учет и насчитывает 9 цифр: NNNNPPXXX, где
Корреспондентский счет – последовательность знаков, указываемая при заключении договора между банками. Договор подписывается с другой кредитной компанией или с Центробанком. Корреспондентский счет требуется в тех ситуациях, когда перевод осуществляется между разными организациями. Все внутрибанковские платежи происходят без привлечения этого критерия.
Система банковских платежей – это сложный механизм со своими правилами и законами. Только в России по официальной информации Центрального банка Российской Федерации (Центробанка) 457 действующих банков. Совершая перевод денежных средств из одного банка в другой, необходимо иметь четкое представление о том, куда именно должен поступить платеж.
Для того, чтобы избежать путаницы, каждому банку в банковской системе присваивается свой индивидуальный банковский код (БИК), который является обязательным для любого банка и позволяет идентифицировать нужный нам банк из огромного числа других существующих банков, определить его название, территориальное расположение.
Банковский индивидуальный код имеет свою определенную структуру. Он состоит из 9 цифр, из которых:
- первая и вторая цифры – код страны, в которой находится банк (для России – это 04);
- третья и четвертая цифры указывают на код региона (при этом цифры 00 означают, что банк находится за пределами страны);
- пятая и шестая цифры — код подразделения банка;
- последние три цифры указывают на номер банка в справочнике Центробанка.
Если посмотреть на структуру кода, становится понятно, что один и тот же банк может иметь разный банковский индивидуальный код, если его филиалы расположены по всей стране. Например, Сбербанк имеет около 90 филиалов, расположенных во всех субъектах Российской Федерации, следовательно, и не один идентификационный код.
Как узнать БИК своего банка?
Самый простой способ – звонок на горячую линию. Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт.
Также он всегда указан в договоре, выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда. Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:
- Выбрать в онлайн-кабинете карту, по которой нужно узнать код.
- Найти вкладку «Информация по карте».
- Далее выбрать «Реквизиты для перевода».
- Появится полный список реквизитов, среди которых БИК.
У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное – помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие.
Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.
Список БИК Сбербанка по регионам России
БИК Сбербанка по регионам РФ:
- 044525225 — отделение в Москве
- 040173604 – отделение в Алтае.
- 040349602 – отделение в г. Краснодар.
- 040407627 – отделение в г. Красноярск.
- 040702615 – отделение в г. Ставрополь
- 040813608 – дальневосточное отделение
- 041117601 – отделение в г. Архангельск
- 041203602 – отделение в г. Астрахань
- 041403633 – отделение в г. Белгород
- 041501601 – отделение в г. Брянск
- 041708602 – отделение в г. Владимир
- 041806647 – отделение в г. Волгоград
- 041909644 – отделение в г. Вологда
- 042007681 – центрально-черноземское отделение
- 042202603 – волго-вятского отделение
- 042406608 – отделение в г. Иваново
- 042520607 – байкальское отделение
- 042748634 – отделение г. Калининград
- 042809679 – отделение г. Тверь
- 042908612 – отделение г. Калуга
- 043207612 – отделение г. Кемерово
- 043304609 – отделение г. Киров
- 043469623 – отделение г. Кострома
- 043601607 – поволжское отделение
- 043735650 – отделение г. Кургана
- 043807606 – отделение г. Курск
- 044030653 – северо-западное отделение
- 044206604 – отделение г. Липецк
- 044442607 – северо-восточное отделение
- 044705615 – отделение г. Мурманск
- 044959698 – отделение г. Н.Новгород
- 045004641 – отделение г. Сибирь
- 045209673 – отделение г. Омска
- 045354601 – отделение г. Оренбурга
- 045402601 – отделение г. Орел
- 045655635 – отделение г. Пенза
- 045773603 – западноуральское отделение
- 045805602 – отделение г. Псков
- 046015602 – юго-западное отделение
- 046126614 – отделение г. Рязань
- 046311649 – отделение г. Саратов
- 046577674 – отделение г. Урал
- 046614632 – отделение г. Смоленск
- 046850649 – отделение г. Тамбов
- 046902606 – отделение г. Томск
- 047003608 – отделение г. Тула
- 047102651 – западносибирское отделение
- 047308602 – отделение г. Ульяновск
- 047501602 – отделение г. Челябинск
- 047601637 – отделение г. Чита
- 047888670 – отделение Северное
- 048073601 – отделение Башкирии
- 048142604 – отделение Бурятии
- 048405602 – отделение горно-алтайское
- 048602673 – отделение Республики Карелия
- 048702640 – отделение Республики Коми
- 048860630 – отделение Республики Марий Эл
- 048952615 – отделение Республики Мордовия
- 049205603 – отделение Республики Татарстан
- 049401601 – отделение Республики Удмуртия
- 049514608 – Абаканское отделение
- 049706609 – отделение Республики Чувашия
- 049805609 – отделение Якутии
Как видите, перечень очень обширный и у каждого региона имеется свой идентификационный БИК, который не похож ни на один другой.
Изменения в справочнике
До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.
Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.
Также в 2018 году произошли большие изменения в структуре крупных банков России, что повлекло корректировку многих записей в справочнике БИК.
Ответы на вопросы о БИК банков
Ответим на распространенные вопросы о БИК банков:
Вопрос № 1. БИК был указан на платежке неверно. Что будет в таком случае?
Вопрос очень важный! Такое бывает, если сам отправитель платежа ошибся, указывая идентификационный код банка, а банковский оператор реквизиты не перепроверил. В данном случае возможны несколько вариантов:
- Был указан БИК, которого нет вообще. Платеж просто не будет проведен, система банка сразу укажет на ошибку, так как она синхронизирована со справочником Центробанка. Нет такого БИК-кода — значит нет и банка, некуда проводить платеж.
- Ошибка в одной-двух цифрах БИК-кода. Если БИК с таким набором цифр существует, то платеж уйдет. И придется возвращать деньги, обращаясь к получателю, который их вовсе не ждал. В таком случае ваш банк снимет с себя ответственность, считая, что это ваша собственная ошибка. Если же из-за ошибки БИК окажется несуществующим, то платежка не пройдет, как в предыдущем случае.
- Ошибка в БИК была допущена при платеже в бюджет. Например, физлицо намеревалось заплатить налог, погасить штраф за нарушение ПДД и так далее через сервисы, которые с реестром Центробанка не синхронизированы. И платеж уходит. Это печально, потому что на выяснение ошибки уходит много времени, отправителю придется обращаться к сервису, через который он проводил платеж. А за неуплату налога и штрафа за это время уже пойдет пеня. Поэтому настоятельно рекомендуем уплачивать платежи в бюджет только через проверенные, автоматизированные сервисы, которые сразу укажут на ошибку в БИК.
Вопрос № 2. Отделение банка закрылось. Что происходит с БИК?
Через год после момента закрытия данного отделения его БИК могут присвоить новому банку или его подразделению. Соответствующая информация вносится в справочник Центробанка. Таким образом, повторное использование БИК закрывшихся отделений возможно, повторимся, через год. При этом ошибиться в реквизитах невозможно, потому что название банка и его счета другие.
Вопрос № 3. Как узнать БИК по номеру расчетного счета в этом банке?
Что такое и где применяются
Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.
Подробнее о курсе
Они включают:
- Информация о банке: наименование, БИК, корреспондентский счет, ИНН, КПП и КБК.
- Информация о физическом или юридическом лице: наименование, ИНН, расчетный счет.
Определение каждого реквизита с расшифровкой мы разберем ниже в статье.
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга
Начать развиваться
Где применяются банковские реквизиты:
- коммерческие платежи между организациями (переводы поставщику за сырье и материалы, продавцу за готовую продукцию и услуги, арендные платежи);
- коммерческие платежи между физическим лицом и организацией (оплата товаров и услуг);
- уплата налогов, штрафов и других обязательных платежей в бюджет;
- возмещение подоходного налога от государства;
- выплаты заработной платы и других видов доходов.
Внимание! Если работодатель, продавец, государственное учреждение просят дать реквизиты счета для перечисления вам денег, то вы должны сообщить информацию по счету, а не номер банковской карты с лицевой стороны пластика. Реквизиты и номер карты – это разные вещи.. Что может случиться, если вы дали или ввели в платежном поручении ошибочные сведения:
Что может случиться, если вы дали или ввели в платежном поручении ошибочные сведения:
- Банк сразу увидит нестыковки в цифрах и отменит операцию. В этом случае надо просто еще раз проверить сведения и повторить платеж.
- Банк одобрит операцию, а потом обнаружит ошибку. В этом случае он вернет платеж отправителю или отправит деньги на специальный счет до выяснения. При любой задержке перевода дольше 5 рабочих дней лучше всего обратиться в банк и прояснить ситуацию.
- Бывают случаи, когда из-за ошибки в цифрах деньги ушли не тому адресату. Тогда, можно сделать чарджбэк (только при оплате банковской картой), написать заявление в банк на ошибочную операцию, обратиться в суд, если проблема не решается.
В банковской системе мира огромное количество банков, и за каждым из них закреплен уникальный банковский идентификационный код – БИК. Нужно это для придания реквизитной уникальности банку и для облегчения движения средств между банками.
БИК входит в перечень реквизитов всех отделений, и обязательно потребуется для перечисления денежных средств на банковский счет.
Для каждого отделения существует уникальный девятизначный БИК. Начинается он всегда с цифр 04 – они указывают на страну, в которой расположено отделение Сбербанк. Следующие две цифры определяют территориальную принадлежность в пределах РФ. Условный код подразделения банка в округе обозначают пятая и шестая цифры, а последние три цифры – это условный номер филиала банка.
Сберкнижка в Сбербанке
Благодаря наличию сберкнижки, можно организовать управление собственными денежными средствами посредством удалённых ресурсов, узнавать размер остатка на текущий момент, а также перечислять деньги в режиме онлайн .
Как показывает практика, сберкнижку для хранения личных сбережений выбирают те пользователи, которые не могут освоить современные технологии.
Перечень преимуществ сберкнижки:
- вся информация по проведенным операциям отображается на бумаге. А её можно долго хранить;
- в любой момент можно посмотреть историю поступлений, ведь книжка всегда находится дома;
- для доступа к информации не нужен интернет;
- отпадает необходимость отправлять запросы на получения отчёта;
- один документ содержит информацию о списаниях , начислениях и процентах.
При всём этом, применять сберегательную книжку можно практически для любых целей, точно так же, как и пластиковую карту банка. Например, можно:
- получать зарплату;
- переводить деньги другим лицам;
- осуществлять платежи.