Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство поручителя физического лица судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Процедура банкротства поручителя
Признание финансовой несостоятельности регламентируется нормами закона № 127-ФЗ и проходит по общим правилам. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы:
- подача заявления и его рассмотрение в суде;
- изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
- если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
- если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
- имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.
Действия поручителя при банкротстве
Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.
Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:
- по причине окончания действия обязательства;
- в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
- при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.
Банкротство поручителя физического лица — нюансы процедуры
Далеко не все люди могут взять и получить кредит. Иногда банку не хватает кредитного рейтинга, иногда дохода. Исход в этой ситуации один — либо идти домой ни с чем, либо срочно искать поручителя.
Многие россияне просто не могут отказать родным и близким в такой мелочи, как подпись под договором на ссуду, особенно если осознают, что брат, сестра или друг обязательно погасят свои обязательства.
Стоит ли напоминать, что отказ «пойти поручителем» рассорил ни одну семью? С помощью поручителя обычно берутся действительно важные и нужные кредиты, например, на покупку жилья.
Как тут отказать? Но что делать поручителю, если родственник или друг вдруг решил объявить себя банкротом? Сегодня мы подробно расскажем, что происходит с поручителем при банкротстве заемщика, а также укажем, кто в итоге заплатит за кредит.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
БАНКРОТСТВО ПОРУЧИТЕЛЯ БЕЗ РЕШЕНИЯ СУДА
С сентября 2020 года возможно и внесудебное банкротство при задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Но его обязательное условие специфично: в отношении лица должно быть прекращено заведённое исполнительное производство на основании возвращения документа взыскателю из-за невозможности изъятия имущества.
То есть банкротство поручителя осуществить без решения суда в теории можно. Но в действительности для этого:
- Судебными приставами по неоплаченному долгу должно быть начато производство, что происходит на основании решения суда;
- Они должны убедиться, что подходящего имущества у гаранта нет;
- Приставы должны вернуть исполнительный лист кредитору и прекратить производство.
Когда поручителю следует подумать о банкротстве?
Поручитель должен рассматривать возможность банкротства в следующих случаях:
- Неуправляемый долг основного заемщика. Если основной заемщик неспособен уплачивать долг и эта сумма непомерно возросла из-за штрафов и пеней, поручитель может оказаться в очень затруднительном положении. Если заемщик объявлен банкротом, а долги превышают средства и возможности поручителя, банкротство может стать реальным выходом.
- Собственная финансовая нестабильность. Если поручитель столкнулся с собственными финансовыми проблемами, например, увольнением, болезнью или другими непредвиденными обстоятельствами, которые привели к потере дохода, уплата чужого долга может стать непосильной задачей. В этом случае банкротство может обеспечить возможность структурировать или списать долги.
- Претензии со стороны кредиторов. Если кредиторы начинают активно взыскивать долги с поручителя, включая инициацию исполнительных процедур, это может привести к серьезным финансовым трудностям и даже потере имущества. В этом случае банкротство может стать защитой для поручителя.
- Отсутствие других вариантов. Если переструктуризация долга, продажа активов или другие способы урегулирования финансовой ситуации не дают желаемого эффекта, банкротство может стать последней мерой для решения проблемы.
Обязанности поручителя при банкротстве
Поручитель при банкротстве заемщика сталкивается со следующими обязанностями:
- Погашение долгов заемщика. Основная обязанность поручителя состоит в погашении долгов заемщика в случае его банкротства. Если основной заемщик не в состоянии погасить долги, ответственность за их уплату переходит на поручителя.
- Сотрудничество с арбитражным управляющим и судом. Поручитель обязан активно сотрудничать с арбитражным управляющим и судом в ходе банкротного процесса. Это включает предоставление всей необходимой информации и документации, связанной с долгами и финансовым состоянием заемщика.
- Участие в заседаниях кредиторов. Поручитель также должен участвовать в заседаниях собрания кредиторов, чтобы быть в курсе всех обсуждаемых вопросов и принимаемых решений, связанных с банкротством заемщика.
- Исполнение решений суда. В случае принятия судом решения о необходимости продажи имущества для погашения долгов заемщика поручитель обязан исполнить это решение. В зависимости от ситуации это может включать оценку и продажу имущества, принадлежащего поручителю.
- Погашение долгов после банкротства. После завершения процедуры банкротства, если долги заемщика не были полностью погашены, поручитель обязан продолжить их уплату до полного погашения.
Банкротство поручителя без обращения в суд
Банкротство поручителя без обращения в суд, как правило, не является возможным, поскольку процесс банкротства по законодательству большинства стран предполагает судебное участие. Банкрот — это юридический статус, который может быть присвоен лицу или организации только судебным решением.
В российском законодательстве банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому процесс банкротства всегда проходит под контролем Арбитражного суда.
Тем не менее есть определенные ситуации, когда поручитель может избежать банкротства, не обращаясь в суд. Вот некоторые из них:
- Реструктуризация долга. В некоторых случаях поручитель может договориться с кредитором о реструктуризации долга. Это может означать увеличение срока погашения долга, снижение ежемесячных платежей или процентной ставки.
- Мировое соглашение. Мировое соглашение — это договор между поручителем и кредитором, в котором обе стороны соглашаются урегулировать долговую обязанность. Соглашение может включать уменьшение суммы долга или изменение условий его погашения.
- Продажа активов. Поручитель может продать свои активы, чтобы погасить долг. Это может быть дом, автомобиль или другое ценное имущество.
Ответственность поручителя при банкротстве должника
Как правило, поручитель несет ответственность за обязательства должника, если последний не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства.
Если основной должник прекращает исполнять обязательства либо в отношении него возбуждено дело о банкротстве, тогда кредитор имеет право обратиться за погашением задолженности, в том числе подать заявление о банкротстве в отношении поручителя.
Поручитель может заявить ходатайство о вступлении в дело о банкротстве основного должника в качестве третьего лица. Он может представлять свои интересы и защищаться от требований кредиторов в рамках процедуры банкротства.
Поручитель несет ответственность за обязательства должника в пределах своего поручительства. Это означает, что поручитель может быть обязан выплатить сумму, за которую он поручился, если должник не может выполнить свои обязательства.
Однако стоит отметить, что поручитель также имеет право на защиту своих прав и интересов в рамках процедуры банкротства. Он может оспорить требования кредиторов, предъявленные в отношении него, и использовать доступные законные средства защиты.
В целом, поручитель должен оплатить задолженность в размере своего поручительства, если у основного должника недостаточно средств для оплаты долга. При этом он может участвовать в деле о банкротстве основного должника, а также в собственном деле о банкротстве (при наличии необходимости).
Почему к банкротству поручителя суды относятся более лояльно?
Сейчас в России есть тысячи бывших сотрудников компаний, партнеров по бизнесу, а также отзывчивых родственников и друзей, которых можно отнести к категории «вечных должников». Суммы кредитов, по которым они когда-то выступали поручителями, исчисляются миллионами рублей. Должники по займам и разорившиеся организации оставили их с неподъемными суммами кредитов и для таких физлиц банкротство – реальный выход из сложившейся ситуации.
Поручитель сам кредитные деньги не тратил, таким образом, перед лицом закона у него нет признаков недобросовестного поведения – это важный аргумент в пользу гражданина при рассмотрении дела в суде. При вынесении решения о банкротстве судьи всегда более лояльно относятся к поручителю, чем к заемщику, поэтому вероятность поручителю в итоге остаться с долгами близка к нулю.
Исключение – ответственность главного бухгалтера или директора, если у юридического лица возникли трудности с выплатой займов в результате их управления компанией. Суд считает, что руководители предприятия должны нести ответственность за разорение бизнеса.
Процедура банкротства поручителя
Процесс несостоятельности в отношении гаранта происходит в порядке, аналогичном гражданам, не связанным договором поручительства. Процедура банкротства поручителя проходит по стандартному алгоритму:
- Обращение в арбитражный суд в заявительном порядке. Если поручитель подал на банкротство после присвоения статуса несостоятельности основному заемщику, то для подтверждения неплатежеспособности необходимо представить документы о собственных долгах совместно с информацией о задолженности в рамках соглашений о поручительстве.
- Анализ финансово-имущественного положения гаранта судом. С момента принятия дела в судопроизводство контроль денежных потоков передается арбитражному управляющему и приостанавливается начисление финансовых санкций за просрочки платежей до завершения судебного разбирательства.
- Вынесение вердикта судом о назначении промежуточной процедуры. При обнаружении перспектив восстановить платежеспособность максимум за трехлетний период назначается реструктуризация долгов. В противном случае или после безуспешного реабилитационного мероприятия суд переходит к реализации имущества. На любой стадии процесса по инициативе кредиторов возможно заключение мирового соглашения.
- Официальное присвоение статуса банкрота. Если процедура проведена без нарушений, то по завершении непогашенные долги подлежат списанию. Банкрот освобождается от исполнения собственных взятых обязательств, кроме носящих личностный характер, а также долгов, полученных в «наследие» по договору поручительства.
Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст.
367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств.
Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».
Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.
Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика. В сложившихся обстоятельствах обнадеживает лишь тот факт, что за поручителем всегда остается право обжаловать решения районных судов в апелляционном порядке.