Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие ограничения у коллекторов в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 января 2024 года вступают в силу новые правила взыскания задолженностей, которые изменят работу коллекторских агентств и повлияют на отношения должников с коллекторами. В этой статье мы рассмотрим основные изменения, которые стоит учесть.
Новые правила взыскания задолженностей
С 1 января 2024 года вступили новые правила взыскания задолженностей, которые регулируют действия коллекторов. Эти изменения направлены на защиту прав должников и установление четких правил поведения для коллекторских агентств. Новые правила обеспечивают более справедливый и прозрачный процесс взыскания задолженностей, уменьшают возможности злоупотреблений и повышают ответственность коллекторов.
Одно из ключевых положений новых правил — запрет на контакт с должником с 22:00 до 8:00. Также были введены ограничения на количество звонков и посещений, которые может осуществить коллектор. Теперь коллекторы смогут контактировать с должниками только в установленные законом часы и не более определенного количества раз в день.
Важной частью новых правил является требование о предоставлении всей необходимой информации о задолженности и коллекторском агентстве. Теперь коллекторы обязаны давать должнику полную информацию о размере задолженности, причине ее возникновения, а также контактные данные коллекторского агентства. Это помогает снизить риск мошенничества и обеспечить должникам возможность полноценного ознакомления с ситуацией и передачи необходимой информации.
Расширение полномочий коллекторов
Начиная с 1 января 2024 года, коллекторы получат новые полномочия, которые позволят им более активно взыскивать задолженности у должников. В связи с этим, внесены изменения в действующее законодательство.
Согласно новым правилам, коллекторы смогут применять новые методы для взыскания долгов. Они смогут обращаться к суду за выдачей исполнительного листа, предоставлять информацию о должнике в реестр недвижимости, арестовывать имущество должника или замораживать его банковские счета. Также, коллекторы получат право оценивать имущество должника и продавать его для погашения задолженности.
Помимо расширения возможностей взыскания, коллекторы обязаны соблюдать определенные ограничения. Они не могут применять физическое насилие, угрожать или оскорблять должника, а также вмешиваться в его личную жизнь.
В связи с новыми полномочиями, должники обязаны сотрудничать с коллекторами и предоставлять им необходимые документы для проверки. Отказ от сотрудничества может повлечь за собой последствия, включая увеличение суммы задолженности или обращение в суд.
В целом, расширение полномочий коллекторов будет способствовать более эффективному взысканию задолженностей, что поможет сократить объемы просроченных платежей и улучшить деловую среду в стране.
Неотъемлемые права должника
Согласно новым правилам взыскания задолженностей, которые вступят в силу с 1 января 2024 года, должники будут обладать определенными неотъемлемыми правами. Эти права призваны защитить интересы должников и обеспечить их рациональное обращение с коллекторами.
Одним из неотъемлемых прав должника является право на информацию. Коллекторы обязаны предоставить должнику полную и достоверную информацию о его задолженности, включая сумму задолженности, процентные ставки, сроки погашения и другие детали. Должник имеет право требовать предоставления такой информации в письменной форме.
Должник также имеет право на защиту своей чести, достоинства и деловой репутации. Коллекторы не могут использовать недопустимые методы взыскания задолженности, такие как оскорбления, угрозы, насилие или домогательства. Должник имеет право обратиться в правоохранительные органы в случае нарушения его прав и получить защиту закона.
Ожидаемые изменения в отношениях между должниками и банками после введения запрета на передачу долгов коллекторам
Введение запрета на передачу долгов коллекторам, которое вступит в силу с 2023 года, ожидается, что приведет к значительным изменениям в отношениях между должниками и банками. Данный законопроект направлен на защиту прав должников и предоставление им возможностей для более гуманного и справедливого разрешения финансовых проблем.
Одним из основных ожидаемых изменений является то, что банки будут более заинтересованы в поиске альтернативных способов взыскания долгов, не связанных с коллекторскими агентствами. Будут разрабатываться новые подходы к привлечению должников к диалогу, предлагаться индивидуальные решения по погашению долгов, а также активнее использоваться методы реструктуризации и перепрофилирования задолженностей.
- Более гуманный подход к должникам. Банки будут обязаны предоставлять должникам более широкий спектр возможностей для согласования гибких условий погашения задолженности, включая установку максимально удобных для должника сроков и размера платежей.
- Развитие программ реструктуризации задолженностей. Банки будут предлагать должникам программы реструктуризации задолженностей, включающие в себя пролонгацию срока кредитования, снижение процентной ставки или временное освобождение от выплаты процентов.
- Усиление контроля и наказания за нарушение прав должников. Запрет на передачу долгов коллекторам будет сопровождаться ужесточением контроля за действиями банков и увеличением ответственности за нарушение прав должников.
В целом, ожидается, что запрет на передачу долгов коллекторам приведет к более справедливым и гуманным отношениям между должниками и банками. Это позволит должникам более эффективно решать свои финансовые проблемы и избегать негативных последствий, связанных с действиями коллекторов. Однако, необходимо учитывать, что успешная реализация данного законопроекта требует согласованных усилий со стороны банков, правительства и общественных организаций.
Коллекторы и МФО: важные нюансы и последствия
Не стоит удивляться или возмущаться таким положением вещей. Это их обычная, стандартная практика.Это их рутинная работа, которую они тоже должны выполнять эффективно, чтобы приносить прибыль своему руководству, взамен получая свой процент от собранной из долгов заемщиков суммы денег.
К этому обязательно добавьте колоссальные штрафы, пени за просрочку платежей, которые могут регулярно возникать в любой момент из-за самых разных сложностей у заемщика. Они растут буквально как снежный ком, наслаиваясь друг на друга. Это крайне негативно отражается на вашей кредитной истории, из-за чего у вас в дальнейшем могут возникнуть сложности с получением следующих займов.
Формально главным источником сведений о кредитной истории для финансовых учреждений является БКИ (Бюро кредитных историй). Именно там хранятся абсолютно все сведения, касающиеся официально выданных конкретному человеку и возвращенных ним заемных средств. Но регулярно ознакамливаться со своей кредитной историей на безоплатной основе у вас точно не получится.
В большинстве случаев у коллекторов имеются практически все необходимые им сведения о должниках, начиная с номеров мобильных телефонов, заканчивая паспортными и любыми другими персональными данными. Довольно легко коллекторы получают доступ и к контактам вашего окружения, в том числе ближайших ваших родственников, что абсолютно не зависит от места их фактического проживания или степени контакта с самим заемщиком.
Стандартные же оправдания и аргументы заемщиков относительно того, что они вовремя просто не успели детально изучить условия собственного кредитования, внимательно прочитав многостраничный кредитный договор со множеством пунктов, подпунктов, сложных юридических формулировок, ссылок, переплетений, намеренно распечатанный мелким шрифтом, потом уже никого точно не будут интересовать. Это ваши личные проблемы и нелепые оправдания. Сугубо юридически они являются ничтожными.
С этими документами нужно идти в коллекторское агентство: приехать в офис и объяснить, что работа в отношении вас проводится по ошибке. Если фирма зарегистрирована в другом городе и связаться с офисом нет возможности, нужно подать жалобу в местное отделение службы федеральных приставов. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП.
Не имеют права коллекторы беспокоить людей в вечернее, ночное время. Звонки и встречи запрещены в рабочие дни с 10 вечера до 8 утра. Выходные и праздники тоже должны быть свободными от общения с настойчивыми «просителями»: с 8 вечера и до 9 утра никаким образом «трогать» должника нельзя.
Если коллекторы приходят к вам домой, будьте спокойны, не нервничайте и старайтесь контролировать ситуацию. Помните, что выбор всегда остается за должником. Вы самостоятельно решаете, что делать: пустить коллекторов в квартиру, отказаться от личной встречи или обсудить с ними все вопросы на лестничной клетке, у подъезда, в каком-либо месте вне квартиры.
Коллекторская компания — частная фирма, которая по просьбе кредитора занимается взысканием долга по проблемному кредиту. Следует сразу оговориться, что такого понятия как «коллектор» на законодательном уровне не существует. Фактически, любая коллекторская организация представляет из себя факторинговую компанию, которая за некоторый процент от суммы долга выкупает у кредитора проблемный кредит и право взыскать задолженность в свою пользу.
- Попросить представиться и предупредить, что беседа записывается или ведется по громкоговорителю в присутствии свидетелей.
- Уточнить, что вы не оформляли кредиты в названной организации.
- Уведомить, что при поступлении следующего звонка, вы воспримите данный факт за вымогательство и руководствуясь статьей 355 УК будете вынуждены обратиться в полицию.
- обращайтесь за судебной защитой. Запаситесь поддержкой грамотного адвоката и собирайте надежную доказательную базу;
- не проводите никаких действий с жилплощадью — не снимайтесь с регистрации и не выписывайтесь из домовой книги. Ваша задача — выиграть суд. Все остальное можно решить потом.
Через некоторое время еще и оказалось, что она заключила договор купли-продажи на оставшуюся долю в пользу Матвеевой, но сама Городетская об этом не помнила. В заявлении женщина также указала, что при заключении сделок не отдавала себе отчета в действиях и не могла ими руководить.
В извечном конфликте должник-VS-кредитор возникает интересная ситуация, когда обе стороны стараются максимально защитить себя от негативных последствий. А бывает и так, что обе стороны равно неправы и равно агрессивны друг к другу. Первые пытаются избежать ареста и изъятия имущества и списания денег со счетов.
- постарайтесь добиться отсрочки или рассрочки по исполнению судебного решения. Вам потребуется обратиться в суд и представить причины, по которым вам нужна такая услуга. Например, наличие иждивенцев, потеря работы в совокупности с наличием других долговых обязательств или серьезное заболевание;
- попробуйте договориться с судебным приставом. Вам нужно ему показать, что вы платите по мере возможностей. Поэтому придется вносить оплату хотя бы небольшими частями. Это позволит избежать строгих ограничений. Но в вопросе изменения суммы платежа это не спасет. Снизить платеж отсрочить или рассрочить выплату долга имеет право только суд;
- рассмотрите вариант признания банкротства. Признание несостоятельности через суд автоматически снимет ограничения приставов, а также позволит полностью списать просроченные кредиты.
- писать жалобы в ФССП, в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА и в другие инстанции;
- писать заявления в правоохранительные органы и в прокуратуру;
- обращаться с исковыми заявлениями в суды;
- обращаться к кредитору с требованием отзыва права на обработку личных данных с целью прекращения общения.
Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников
Речь пойдет о законе №130 ФЗ, который подписал наш президент. По этому закону появилось много паники. Люди напуганы по причине своей юридической неграмотности. Основные пункты этого закона вступают в силу с 1 января 2024 года. Новый закон о коллекторах уже подписан Путиным В.В. и утвержден Госдумой.
Обязательно читайте, что написано мелким шрифтом. С третьими лицами взаимодействовать нельзя. За исключением случая, когда сам должник захочет это сделать. Или третье лицо не дает своего согласия. Есть вероятность, что к новым кредитным договорам будут пришивать дополнительно новые соглашения, и автоматом заемщик можешь сам подписать себе приговор. Персональные данные могут передавать вместе с договором цессии, если даже договор цессии не был заключен.
В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2024 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.
Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.
Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.
- Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
- Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
- В редких случаях физическое насилие.
- Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
Предлагается установить, что банки и МФО для взаимодействия с должниками при личных встречах, телефонных переговорах, с использованием автоматизированного агента, текстовых, голосовых и иных сообщений обязаны будут владеть программами, которые будут вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. «Также для таких организаций устанавливается обязанность по записи всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, и хранению указанной информации в течение трех лет», — говорится в пояснительной записке.
Перед тем, как приступить к взаимодействию с должниками, банки и МФО должны будут направить приставам уведомление о начале взаимодействия с копиями документов, подтверждающих наличие необходимого для аудиозаписи оборудования. При этом ФССП в случае несоответствия оборудования и программного обеспечения установленным требованиям может запретить осуществлять взаимодействие с должником.
При этом ФССП предлагается наделить правом устанавливать для коллекторских организаций, банков и МФО ограничения на отдельные способы взаимодействия с должниками. Такие ограничения могут распространяться на один или несколько способов взаимодействия с должниками на срок до 60 календарных дней. В законопроекте приводится закрытый перечень нарушений, которые могут повлечь за собой приостановление деятельности. В частности, речь идет о нарушениях к требованиям по взаимодействию с должниками.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
Что обязан знать каждый заемщик
Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).
Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:
- Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
- Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.
- Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
- Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
- Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.
На что имеет право коллектор?
Коллекторские агентства имеют право:
- Требовать от должника оплаты долга. Но только если взыскателями в законном порядке получено соответствующее право, то есть финансовое обязательство было выкуплено у кредитора (банка, МФО, иной финансовой организации) либо коллекторское агентство выполняет соответствующие действия на основании договора об оказании услуг, заключенного с кредитором должника.
-
Контактировать с должником:
- Встречаться, не чаще 1 раза в неделю по каждому кредитному договору;
- Звонить с 08:00 до 22:00 в будни дни, с 09:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни, и не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
- Отправлять уведомления по СМС, в мессенджеры, не чаще 2 раз в день.
- Подавать в суд на должника для принудительного взыскания задолженности через приставов.
- Получать исполнительный лист по решению суда.
- Заключать с должником мировое соглашение или фиксировать прочие договоренности, направленные на погашение задолженности. Это возможно только по обоюдному согласию сторон.
Коллекторское агентство также может перепродать ранее выкупленный долг. Но в ФЗ №230 четко указано, что контактировать с должником коллекторы из разных компаний одновременно — не могут.
Запреты и ограничения для коллекторов по закону
- Коллекторы обязаны называть себя при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
- Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
- Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
- Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые, в свою очередь, могут проводить взыскание только по судебным решениям.
- Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.
Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником?
Звонки
Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.
Личные встречи
Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.
Сообщения
Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений.
Письма
Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами, часть из которых уже упоминалась выше (через АО «Почта России», курьеров и так далее).
Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.
Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!