Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочная выплата накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Порядок обращения за накопительной пенсией в 2020 году
Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь средства пенсионных накоплений и право на назначение страховой пенсии. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений.
Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.
Как и прежде, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это не менее 18,6 пенсионных коэффициентов и 11 лет стажа.
За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее, без каких-либо ограничений по времени. Выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.
Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время.
При этом не важно, является он работающим или уже не работает.
Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет части страховых взносов, которые работодатели перечисляли за своих работников до 2014 года. Направление части страховых взносов работодателей на пенсионные накопления было приостановлено по решению государства на период 2014–2022 годов.
У кого, как правило, имеются пенсионные накопления:
- у граждан 1967 года рождения и моложе, работавших в период с 2002 по 2014 год, за счет того, что их работодатели уплачивали часть страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, работавших в период с 2002 по 2004 год, за которых работодатели уплачивали часть страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий, производивших уплату добровольных страховых взносов;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
Заявление в Пенсионный фонд
Граждане обращаются в Пенсионный фонд России (ПФР) по самым разным вопросам. Но если для консультаций в большинстве случаев достаточно набрать телефонный номер фонда, то для получения решения по какому-либо вопросу необходимо подать заявление.
Получить консультацию специалистов ПФР можно несколькими способами:
- Обратиться непосредственно в управление ПФ по месту жительства: обязательно требуется написать заявление, которое будет зарегистрировано.
- Направить обращение заказным письмом: на официальном сайте ПФР имеются адреса территориальных отделений.
- Сформировать обращение посредством онлайн-приемной: на помощь могут рассчитывать как россияне, так и граждане, живущие за пределами страны.
Возврат накопительной части пенсии правопреемникам
Любому гражданину дано право предварительного определения лиц, которые унаследуют накопленные пенсионные средства. Допускается деление средств между несколькими правопреемниками с выделением причитающихся каждому долей.
Для указания лиц, которые в случае кончины будут наследовать эти накопленные деньги, требуется обратиться в управляющий пенсионный фонд, написав заявление, в котором прописать всех правопреемников и определить каждому причитающиеся доли накоплений.
При отсутствии заявления с указанием наследующих финансы лиц, правопреемниками будут выступать родственники в следующей определенной законодательством очередности:
- во-первых, дети умершего пенсионера, как родные, так и усыновленные, а также вдова (вдовец) и родители наследодателя;
- во-вторых, родные братья и сестры, бабушки и дедушки, а также внуки.
Эти денежные средства выплачиваются родным, находящимся в одной очереди, одинаковыми долями. Соискатели второй очередности могут претендовать на эти деньги лишь при отсутствии родственников, относящихся к первой очереди.
Денежные средства, которые накопились в Пенсионном фонде, передаются лицам, имеющим право на них, в следующих случаях:
- при наступлении смерти пенсионера до момента, когда ему была бы установлена выплата средств, накопленных за все время, или до момента ее перерасчета, при котором были бы учтены дополнительные пенсионные накопления, кроме денежных средств материнского капитала, которые были направлены на счет будущей пенсии;
- если гражданин скончался после того, как ему была назначена срочная пенсионная выплата. Это дает право на получение невыплаченного остатка накоплений на пенсионном счету;
- если смерть наступила после того, как гражданину была назначена единовременная выплата накоплений, но получить ее он не успел. Эти деньги в течение 4 месяцев со дня кончины, смогут получить родственники покойного, если они проживали с ним совместно, а так же иждивенцы с ограничением в трудоспособности, причем место их проживания в данном случае не играет никакой роли. В случае отсутствия этих лиц, вся единовременная выплата будет включена в состав наследства и передана наследникам согласно общих правил.
В случае установления гражданину бессрочной выплаты накопительной части пенсии, при его кончине пенсионные накопления правопреемникам не возвращаются.
Можно ли не вносить накопительную часть пенсии?
Как написать заявление в ПФР на возврат накопительной части пенсии
При оформлении заявления необходимо придерживаться следующих требований:
- обязательное прописывание в полном объеме, без сокращений, всех личных данных в том виде, в каком они прописаны в документах, удостоверяющих личность;
- не нужно скрывать адрес места жительства и места фактического проживания, даже если это место находится за пределами Российской Федерации;
- желательно оформлять подобный документ под руководством опытного юриста;
- необходимо указать номер личного телефона, по которому сотрудник пенсионного фонда может уточнить ту или иную информацию;
- необходимо указать вид получаемой пенсии;
- требуется указать способ получения средств и прописать наименование организации, с помощью которой будут получены деньги;
- при обращении в ПФР доверенного лица заявителя, в заявлении так же указываются все его личные данные и информация об оформленной на него доверенности;
- заканчивается оформление документа подписью заявителя или доверенного лица и датой его написания;
- для фиксации подачи заявления необходимо истребовать у специалиста фонда расписку-уведомление. После этого в конце заявления ставится еще одна роспись и дата, подтверждающие факт получения расписки;
- заполнять бланк заявления можно с использованием шариковой ручки черного или синего цвета, а так же распечатав его на принтере;
- заполняя заявление, необходимо избегать помарок и исправлений, так как документ могут не принять, заставив его переписывать.
В течение 30 дней со дня принятия заявления должен прийти письменный ответ, в котором будет либо подтверждена возможность получения пенсионных накоплений, либо дан развернутый мотивированный отказ.
Порядок и условия получения накопительной пенсии единовременно в 2020 году
Для оформления накопительных сбережений необходимо соблюдать определенные условия, главным из которых является достижение пенсионной возрастной границы (на 2020 год: для женской части населения 55,5 лет; для мужской – 60,5 лет).
Как только будет оформлена и назначена накопительная пенсия необходимо будет определиться с видом выплаты: срочная или пожизненная. В случае если гражданин претендует на единовременную выплату потребуется убедиться в соответствии критериям.
К таким категориям населения могут быть отнесены лица, у которых:
- достижение возрастной границы соответствующей пенсионному возрасту при отсутствии должного числа пенсионных баллов и стажа;
- выплаты пособия по случаю потери кормильца при недостатке до требуемого стажа;
- сформированные накопления в размере меньшем 5% от страховой пенсии.
Перечень документов, необходимых для получения накопительной пенсии
Заявление на единовременную выплату необходимо для оформления документов на ее получение. Порядок выплат единовременных пособий накопленных пенсионных средств был установлен на законодательном уровне в Постановлении РФ за номером 1047, в котором утверждены правила о единовременной выплате.
Необходимо первоначально подать заявление по установленной форме Пенсионного Фонда. Заявление возможно подать не только самостоятельно, но и по доверенности (законным представителем, доверенным лицом – физическое или юридическое).
Внимание! Заявление необходимо для рассмотрения возможных условий назначения и проведения расчета сотрудниками Пенсионного Фонда. На его основании делают вывод о выплате пенсии единовременно либо отказе в ней.
Заявление подается в следующие пункты по месту пребывания гражданина:
- в отдел Пенсионного Фонда;
- в отдел МФЦ;
- на почтовом отделении;
- оформляется в электронном виде на сайте ПФ или Госуслугах (обязательно потребуется сканированный пакет документов).
К заявлению потребуется приложить следующие документы:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- трудовую книжку, а также трудовой договор (учитывается последнее место работы перед выходом на пенсию);
- справку из Пенсионного фонда, подтверждающую назначение пенсии гражданину;
- реквизиты для перечисления денежных средств.
Внимание! Помимо заявления для оформления накопительной пенсии, потребуется подготовить документацию, включающую в себя следующие бумаги:
- паспорт гражданина;
- свидетельство о факте заключения или прекращении брачного союза;
- свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- реквизиты для начисления выплат (банковский счет).
Куда и когда подавать?
Заявление о единовременной выплате пенсионных накоплений подается в следующие пункты:
- в местный орган ПФР;
- для недееспособных – через законного представителя;
- для проживающих за границей – в отдел ПФ по месту пребывания в России или через доверенное лицо;
- для заключенных заявление подается на территории нахождения колонии с помощью администрации исправительного учреждения;
- в отдел местного МФЦ и через официальный сайт ПФ.
Заявление подается в дневные часы работы отделения, время подачи заявления будет считаться временем отсчета на рассмотрение, для почтового отправления – время отправки посылки.
Если отсутствует какой-либо документ, его можно донести в течении трех месяцев его предоставления, о время обращения за выплатой будет считаться дата окончательного приема заявления.
Собранный пакет документов подается в территориальное подразделение Пенсионного фонда по месту хранения пенсионного дела.
Для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:
- непосредственная явка в установленные графиком часы приема населения (как правило, с понедельника по четверг 9.00–18.00, пятница 9.00–16.45);
- отправка материалов почтовым сообщением;
- использование услуг многофункционального центра;
- оформление через интернет-портал «Госуслуги».
Куда и когда нужно подать?
Заявление вместе с собранным пакетом бумаг подается самим гражданином либо его законным представителем, имеющим доверенность на руках, личной явкой в территориальный орган Пенсионного фонда, через МФЦ или посредством почты.
Подача заявления возможна не ранее 30 суток до даты выхода гражданина на пенсию. В случае когда этот документ передается уже после того, как человек достиг соответствующего возраста, расчет накопительной пенсии производится с момента подачи документа.
О том, кто и когда может обращаться за получением накопительной части пенсии, а также возможна ли подача заявления до пенсии, говорится в отдельной статье.
Претендовать на получение накопительной части пенсии могут лишь пенсионеры (женщины – от 55 лет, а мужчины – от 60 лет).
Заявление же является для них основным юридическим «мостом», который приведет к материальному благополучию.
Складывается же благополучие из переводов работодателей будущих пенсионеров, которые начисляют 22% от ежемесячного заработка работника. Доля на накопительную часть пенсии от взносов работодателей составляет 6%. Стоит отметить, что рассчитывать на накопительную пенсию могут также:
- лица, направившие материальные средства материнского капитала для формирования сбережений.
- Участники софинансирования пенсионных выплат.
Как получить страховую часть пенсии правопреемникам умершего лица?
Если пенсионер скончался раньше, чем получил пенсию за текущий месяц, то сумма ежемесячной выплаты может быть получена членами его семьи, проживавшими совместно с умершим.
Пример. Иван Павлович проживал в квартире вместе с законной супругой, что подтверждается соответствующей записью в домовой книге/печатью о прописке в паспорте/карточками в домоуправлении и т. д. 2 августа пенсионер скоропостижно скончался. С 1 сентября начисление и выплата человеку страховой пенсии будут прекращены в связи с его смертью. Но и в августе Иван Павлович не получил причитающиеся выплаты, которые может получить его супруга.
Право и законные основания обратиться за причитающейся частью пенсии имеют также прописанные в квартире дети и родители покойного: ежемесячная выплата, которую человек не успел получить, будет поделена на всех заявителей. Срок обращения за неполученной пенсией составляет 6 месяцев. Это время отводится родственникам на то, чтобы заявить о своем желании получить пенсию скончавшегося человека.
Что касается объема выплаты, то не все доплаты и начисления, получаемые пенсионером, подлежат выдаче его родственникам, поэтому размер выплаченных денежных средств может существенно отличаться.
Есть еще один вариант, которым не стоит пренебрегать, если на иждивении умершего находился нетрудоспособный близкий родственник. В таком случае стоит позаботиться об оформлении пенсии по потере кормильца, которая станет подспорьем для оказавшегося в трудной жизненной ситуации человека, ранее рассчитывавшего только на помощь умершего близкого.
Где можно формировать накопительную пенсию?
Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:
- В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.
Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:
- 6% идет на накопительную пенсию;
- 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).
Стоит помнить, что с 2020 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.
Как получить накопительную пенсию единовременно?
Только после того, как застрахованные лица достигают пенсионного возраста или становятся получателями пенсий по инвалидности или по потере кормильца, либо получателями социального обеспечения по старости, они приобретают право обратиться в пенсионный фонд за выплатой своих накоплений. Сделать это можно в любое время.
Если пенсионер обращается за установлением единовременной выплаты средств накоплений, то его заявление рассматривается в течение одного месяца со дня принятия страховщиком всех документов. Днем принятия считается день обращения, либо дата на почтовом штемпеле (если заявление было подано по почте).
После проверки всех документов пенсионный фонд выносит решение. В случае отказа в данной выплате страховщик обязан в течение пяти дней со дня принятия решения известить об этом заявителя и вернуть ему все документы, которые тот представлял ему при обращении.
Правила написания заявления
Обращение в фонд производится по разработанной форме. Если накопления хранятся в государственной организации, правила составления заявления оговорены в Приказе Министерства Труда № 11 в приложении №1. При сотрудничестве с НПФ написание заявления регулируется приказом Минтруда № 12 в приложении №1. Хотя формы имеют некоторые отличия, они включают в себя общие положения. Они представлены:
- наименованием фонда;
- основными сведениями о заявителе;
- номером СНИЛСа;
- номером пенсионного накопительного счета, который вносится специалистом организации;
- информацией об установленных пенсиях;
- способом выдачи средств;
- датой заполнения и подписью.
В документе также отражается информация о доверенном лице, если пенсионер обратился в фонд через представителя.
Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно
Закон о единовременной выплате пенсионерам гласит, что граждане, имеющие финансы, аккумулированные на счету, предназначенном для накопительной части пенсионных дотаций, могут беспрепятственно воспользоваться этими денежными средствами. Забрать финансы, получив прибавку к пенсии, могут следующие категории россиян:
- застрахованные в ПФ РФ, возрастом от 51 года (1967 года рождения (далее – г.р.)) и младше, сознательно сделавшие выбор в пользу формирования части пенсии, относящейся к накопительной;
- мужчины 65-50 лет (1953-1966 г.р.), женщины 61-52 лет (1957-1966 г.р.), при условии официальной трудовой занятости в период 2002-2004 гг.;
- осуществлявшие добровольные выплаты в рамках программ, регламентированных госсофинансированием пенсий, в части, касающейся накоплений;
- женщины, пожелавшие направить средства, полученные по сертификату материнского капитала, на пенсионные накопительные взносы.