Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по ОСАГО — как получить дополнительные деньги от страховщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).
Неустойка по ОСАГО за нарушение сроков страховой выплаты и направления на восстановительный ремонт
На страховщика возложено обязательство в течение 20 дней с момента, когда будет принято соответствующее заявление от потерпевшего, выполнить в отношении него одно из следующих действий (п. 21 ст. 12 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, далее — закон об ОСАГО):
- осуществить страховую выплату;
- выдать ему направление на ремонт транспорта;
- представить обоснованный отказ в осуществлении страховой выплаты.
При этом за несоблюдение указанного срока страховщику может быть начислена неустойка или назначена финансовая санкция соответственно за каждый день просрочки в размере:
- 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению страховой выплаты или направлению транспортного средства на ремонт;
- 0,05% от страховой суммы по категории причиненного вреда за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению обоснованного отказа в страховой выплате.
Неустойка по ОСАГО по ремонту
Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?
Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.
Несмотря на то, что вместо денежной выплаты речь идет о ремонте, для расчета неустойки по договору ОСАГО все равно высчитывается сумма денежной компенсации. Требуемые от страховой компании штрафные санкции исчисляются на ее основе. Расчет производится независимыми экспертами, определяющими объем ущерба после ДТП.
Как произвести расчет неустойки по ОСАГО
Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.
Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.
Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.
Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.
Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.
Решения судов: что говорит судебная практика
Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.
Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.
Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.
Виды неустойки по ОСАГО
Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.
Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.
Виды неустойки определяются:
- штрафами;
- пенями;
- иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.
Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:
- ДТП;
- аварию;
- любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.
По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.
Необходимо выполнить действия:
- Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
- Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
- Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд
Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.
Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:
- Название суда
- Информация о себе (истец)
- Информация о страховой компании (ответчик)
- Обстоятельства аварии расписываем тщательно
- Весь список условий договора со страховщиком
- Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
- Подпись с расшифровкой
- Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.
Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.
От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.
Как получить полную выплату по неустойке?
Для того чтобы после судебного заседания можно было рассчитывать на выплату полной суммы компенсации не соблюдения обязательств со стороны страховщика, следует на этапе подачи иска грамотно обосновать сумму рассчитанной компенсации. Важно в заявлении дополнительно прописать фразу «Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрещенной неустойки».
В такой ситуации ответчику предстоит не просто указать в заявлении свои требования о снижении неустойки, но и представить убедительные факты, доказывающие завышения суммы неустойки и их несоответствие невыполненным обязательствам.
Если страховая не сможет предоставить соответствующие доказательства, то суд примет сторону истца. Сумма неустойки может быть снижена, при наличии весомых для этого оснований. Даже при уменьшении суммы неустойки страховщик не освобождается от ее уплаты.
Заявление в суд: как составить?
Заявлений в суд должно быть 2:
- одно — по взысканию страхового возмещения;
- другое – по взысканию неустойки.
Рассматриваются эти заявления отдельно, но в рамках единого процесса.
Заявление содержит, как правило, следующую информацию:
- наименование суда;
- подробные обстоятельства произошедшего ДТП;
- информацию об ответчике и заявителе;
- показатель суммы ущерба (по итогам экспертизы);
- размер неустойки (с примером расчёта);
- сумма затрат, понесённых в результате спора (юридическое сопровождение, почтовые отправления и пр.);
- информацию о направленной в СК претензии;
- требования заявителя;
- перечень приложенных к заявлению документов;
- дату;
- подпись заявителя.
К заявлению следует приложить:
- акт оценки автомобильных повреждений;
- постановление о ДТП;
- справку с места ДТП,
- копии прошлых заявлений и претензий;
- копию документов на ТС;
- справку от врача, если проводилось лечение потерпевшего.
История, финалом которой стало судебное разбирательство, началась около четырех лет назад в Адыгее. Житель республики попал в ДТП — виновником признали врезавшегося в него водителя. Потерпевший застраховал свою ответственность в «Росгосстрахе» и обратился в компанию за выплатой. Из-за проблем, связанных с низкой оценкой стоимости ремонта, автовладельцу пришлось обращаться в суд.
Из опубликованных материалов дела следует, что Тахтамукайский районный суд Адыгеи встал на сторону автомобилиста и взыскал со страховой компании в пользу водителя стоимость ремонта автомобиля в размере 275 тыс. рублей, неустойку за каждый день неисполнения своих обязанностей — еще 275 тыс. рублей, а также штраф — 137,65 тыс. рублей, компенсацию морального вреда — 3 тыс. рублей, судебные издержки, почтовые расходы и траты на проведение экспертизы.
Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.
Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.
В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.
Возмещение за нарушение сроков выплаты страховой компенсации
Выплата неустойки или предоставление направления на технический ремонт автотранспортного средства потерпевшего по страховому случаю после оформления всех необходимых документов и вынесения положительного вердикта судом должна произойти в течение двадцати рабочих дней. В противном случае потерпевший имеет право получить выплату компенсации за нарушение его прав.
Величина неустойки составляет 1% от величины страховой компенсации по конкретному страховому случаю за каждый день задержки выплаты.
Базой для начисления неустойки является сумма выплаты, установленная судом, за страховой случай. Общая сумма неустойки зависит от количества дней, в течение которых страхователь не произвел надлежащий платеж.
- Неустойка = Страховая выплата × 0,01 × Количество дней
Возмещение также можно истребовать в ситуации, когда страховая компания должна оформить направление на технический ремонт автомобиля, но по каким-то причинам задержала данную процедуру. Также как и в предыдущем случае, компания должна оформить соответствующие документы за двадцатидневный срок. При этом страховая компания несет ответственность за сроки проведения ремонта, которые она должна указать в направлении.
Штраф и другие компенсации
Помимо неустойки и штрафной санкции, суд взыскивает со страховой компании штраф за неисполнение обязательств по договору ОСАГО. Штраф рассчитывается в размере 50 % от невыплаченной или недоплаченной суммы возмещения. Неустойка не принимается в расчёт при определении размера штрафа.
В судебном порядке подлежат компенсации также:
- УТС, если страховщик не выплатил добровольно;
- расходы на проведение собственной технической экспертизы, если её результаты приняты судом в качестве основании для определения размера выплаты;
- моральный вред, причинённый неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств (обычно в пределах 1000–3000 руб.);
- расходы на представителя в разумных пределах (5 000–10 000 руб.);
- расходы, связанные с пересылкой претензий и иска;
- другие судебные расходы.
В настоящее время страховщики значительно ответственней относятся к своим обязательствам. Во многих случаях спорные ситуации, в том числе по вопросам неустойки, разрешаются в досудебном порядке.
Неустойка и штраф не являются средствами обогащения потерпевшего и направлены на обеспечение своевременного и полного исполнения страховщиком обязательств. Тем не менее потерпевший должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат для полноценной защиты своих прав.
Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль
В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.
Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.
В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.
Вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.
Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.
Если вы вручили письменное обращение под подпись, то в такой ситуации все просто. Или отследите день вручения письма на сайте почтовой службы по номеру, если вы направили ваше требование почтой.
Если страховая отказывается от вручения данного письма, либо не получило письмо по независящим от вас обстоятельствам, то вы можете отсчитать несколько дней на доставку от даты отправления письма и указать предполагаемый день в качестве вручения.
Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства и сэкономить денежные средств на личные обращения к юристам. Наш калькулятор неустойки по ОСАГО мгновенно произведет нужный расчет! Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.
Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика. * PRO Страхование
Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:
- Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
- Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.
Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п. 56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:
S*1%*D=N, где:
S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.
Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.
Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.
На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой
103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:
- 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
- 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
- 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
- 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.
Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей.
Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день.
Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1
87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:
- 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
- 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
- 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
- 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.
И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ.
«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика.
В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.
Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль
Просто заполните необходимые поля и получите результат
Узнайте с помощью калькулятора неустойки по ОСАГО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией на портале Правовой Корабль юридическая компания. Вы узнаете больше об особенностях начисления данных штрафных санкций в видео ролике.
Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.
В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.
Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.
В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.
Вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.
Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.