Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки выплат и ремонта по КАСКО по закону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.
Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20%. Каждый последующий год потери составляют по 10%. В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% — для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.
Срок подачи заявления об ущербе и угоне
Для получения своевременной выплаты при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке должен поставить в известность страховщика о произошедшем событии не позднее 7 календарных дней. В этих целях оформляется письменное заявление. При угоне транспортного средства срок подачи заявления также составляет до 7 календарных дней с момента хищения. С момента поступления заявления о понесенном ущербе срок выплаты возмещения не должен превышать 30 рабочих дней. Претензия Страхователя рассматривается страховой компанией в указанный срок. По истечении этого времени Страховщиком выплачивается возмещение. В другом случае — предоставляется обоснованный частичный или полный отказ в выплате страхового возмещения. Согласно действующим правилам страхования КАСКО Ингосстрах, срок выплаты по угону транспортного средства насчитывает не более 30 рабочих дней. Для получения страхового возмещения Страхователем предоставляется оригинал всех необходимых документов. Страхователь обязан в срок, не превышающий 30 рабочих дней рассмотреть претензию и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный частичный или полный отказ в выплате. Если страховой случай наступил в результате хищения автомобиля, выплата страхового возмещения производится по окончании срока предварительного расследования открытого уголовного дела. В ряде случаев, при определенной договоренности с обеих сторон, срок выплаты может быть перенесен на более раннюю календарную дату.
Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.
В большинстве случаев необходимо представить:
- паспорт страхователя
- водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
- документы на автомобиль
- полис КАСКО и квитанцию о его оплате
- протокол или справку № 154
С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).
В зависимости от условий полиса добавляются:
- счет за эвакуацию
- заключение эксперта о сумме ущерба
- счет из СТО
Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:
- при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
- при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
- при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
- при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.
В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.
В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?
Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.
Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.
Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.
Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.
Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.
Особенности полиса в компании
В страховой компании Ингосстрах автострахования по КАСКО осуществляется с рядом преимуществ, потому что страхователю предоставляется право личного выбора потребных страховых случаев, возникающих вследствие страховых рисков:
- угона;
- повреждения автотранспорта;
- дополнительного оборудования;
- осуществляет дополнительное страхование от несчастного случая по причинению вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров.
Она в программе по КАСКО предусматривает компенсацию расхода на производство эвакуации автотранспорта с места, где произошло ДТП до назначенного водителем адреса, что, несомненно, на руку многим водителям.
готова оплатить производство ремонтных работ для восстановления автотранспорта за рубежом.
Несколько страховых продуктов по договору КАСКО она предлагает клиентам, на которые распространены скидки значительных размеров. Каждый автовладелец может приобрести полис с наибольшей выгодой для себя.
Действующие в компании программы:
- Премиум, можно приобрести КАСКО с франшизой с первого страхового случая, дозволяющую получить скидку дополнительно по риску «ущерб»;
- Платинум, предоставляется право обретения франшизы, скидка в размере 10 % по риску «ущерб», повышенное число страховых случаев, осуществленных выплат предоставление без справок получить по незначительным повреждениям и серьезных поломках, нет ограничений на число обращений;
- Оптимал, при наступлении первого страхового случая, возможно, приобрести франшизу, можно получить скидку вдобавок по риску «ущерб» 20 %, возмещение производится в виде ремонтных работ и оплаты наличности;
- Автопрофи, обязательно приобретение франшизы после возникновения каждого второго страхового случая, предоставляется скидка по риску «ущерб» размером 40 %, возмещается в виде выполнения ремонтных работ в сертифицированном компанией автосервисе или денежных выплат и 25 % при выборе станции технического обслуживания лично страхователем;
- Прагматик, к отличительным особенностям относятся — возмещение ущерба наличными деньгами, покрытие риска полной утраты автотранспорта вне зависимости от причины;
- Честная гражданка, в ней не установлено ограничение по числу водителей, допущенных к управлению, денежные средства возвращаются при невозможности производства ремонтных работ вне зависимости от причины, страховая сумма не превышает 125 тыс. рублей, покрытие только риска ущерба, если в аварии виновно третье лицо;
- Домобиль, ограничение к списку водителей, он должен быть открыт, компенсация выплачивается при невозможности восстановления автотранспорта вне зависимости от причины, возмещаемая сумма не должна превысить 2 млн. рублей, покрывает ущерб, нанесенный третьим лицом при дорожно-транспортном происшествии.
Каждая из программ разработана с учетом требований, потребностей клиента, имеет свой тариф, особенности и ограничения. В основу разработки положены продолжительность эксплуатации автотранспорта, его техническое состояние.
Страхователь всегда сможет подобрать программу по КАСКО в соответствии с возрастом водителей автотранспорта, их стажем, полом, семейным положением, наличием детей.
Наибольшую популярность приобрела программа Премиум, позволяющая получить максимальную защиту при удобных условиях КАСКО с относительно низкими тарифами.
По ней производится техническая помощь, оказываемая на автодороге до 5 раз на протяжении ее действия, что немаловажно для владельца.
Помимо указанной программы компания предоставляет другие виды специальных программ страхования КАСКО:
- для купленного в заем автотранспорта;
- заложенного в банке автотранспорта;
- переданных в долгосрочную аренду транспортных средств.
Варианты ипотечной страховки
Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.
Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.
В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.
Росвоенипотека – программа для заемщиков программы «Военная ипотека». В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».
Пару слов о фирме-страховщике
Компания «Ингосстрах» осуществляет свою деятельность на протяжении более чем 70 лет. Организация была учреждена постановлением Совета Министров СССР в 1947 году. Страховая компания «Ингосстрах» стремительно развивалась, с каждым годом открывались ее новые представительства в советских городах. С распадом СССР в 1991 году государственное учреждение было реорганизовано в акционерное общество.
На сегодняшний день эта фирма работает в различных направлениях, предоставляет услуги по страхованию имущества, здоровья и жизни, рисков во время путешествия и пр. По неофициальным данным, уставной капитал компании составляет порядка более 200 млн руб.
Фирма «Ингосстрах» представлена многочисленными отделениями и филиалами в большинстве регионов России, а также на территории некоторых зарубежных стран (Армении, Республики Беларусь, Кыргызстана и Узбекистана). Неслучайно компания из года в год занимает первые места в рейтингах самых надежных страховщиков, предоставляющих выгодные условия для физических и юридических лиц.
Программы каско в «Ингосстрахе»
Отзывы о вариантах страхования, предлагаемых страховщиком, встречаются весьма противоречивые. В целом клиенты остаются довольны надежным сотрудничеством с компанией и выгодными условиями приобретения полиса добровольного страхования. На сегодняшний день можно выбрать одну из четырех программ каско в «Ингосстрахе»:
- «Полная гибель и угон» – базовая страховка, которая защищает страхователя от рисков на 40%.
- «Гибель авто и угон» (ущерб до 120 тыс. руб.) – уровень защищенности страхователя оценивается в 60%.
- «Гибель и ущерб, без угона» – гарантирует безопасность на 65%.
- «Гибель, ущерб, угон» – программа с самым высоким процентом защиты (98%).
Кроме того, выбирая полис, необходимо заранее подумать и о наиболее удобной схеме расчета. Выплаты по каско «Ингосстрах» осуществляет по каждому страховому случаю или только единоразово.
Первая схема является наиболее удобной, она же и применяется страховщиком по умолчанию. Эта программа предполагает выплаты на постоянной основе вне зависимости от количества страховых случаев. Однако сумма возмещения здесь минимальна. Исключение, при котором водитель не сможет претендовать на компенсацию, это угон или полная гибель авто, без возможности восстановления. Наступление страхового случая автоматически останавливает действие договора. Компания выплачивает владельцу премию, прописанную в договоре.
Второй вариант противоположен предыдущему. В этом случае страховка каско аннулируется сразу же после выплаты максимальной суммы за один из страховых случаев, произошедших в течение календарного года.
Что считается страховым случаем?
При расчете каско «Ингосстрах» учитывает степень тяжести и последствия происшествия, наступление которого влечет за собой выплату компенсации. Страховыми случаями, ущерб от которых покрывается каско, являются:
- дорожно-транспортное происшествие, вне зависимости от места свершения (проезжая часть, автостоянка, парковка около дома и др.);
- самовозгорание автомобиля и умышленный поджог;
- кража транспортного средства (не учитывается факт наличия в салоне авто ключей или документов);
- хищение правоустанавливающих документов, ключей, дополнительного оборудования;
- ущерб, полученный из-за повреждения упавшими предметами, некачественного дорожного покрытия;
- убытки, понесенные вследствие столкновения с дикими животными;
- вред, причиненный в результате стихийных бедствий;
- подтопление;
- провал асфальта;
- техногенная авария.
Таким образом, каско подразумевает защиту практически от всех возможных имущественных рисков. При этом страхователь имеет право вносить определенные корректировки в перечень страховых случаев, что зависит от выбранного полиса или индивидуальных условий соглашения. При этом важно учитывать один нюанс: чем больше рисков охватывает договор, тем выше цена каско от «Ингосстраха». На скидку могут рассчитывать постоянные клиенты и водители с многолетним стажем безаварийного вождения.
Цена на КАСКО в Ингосстрах
КАСКО – необязательное страхование, приобрести которое можно по желанию страхователя. Его стоимость определяется, исходя из правил страхования, установленных в компании Ингосстрах.
Клиентам доступен предварительный расчет стоимости, но некоторые нюансы и дополнительные услуги могут сильно замедлить процесс.
Произвести самостоятельное вычисление цены полиса можно посредством онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте Ингосстрах.
Чтобы рассчитать КАСКО в Ингосстрах, потребуется предоставление следующей информации:
- вся информация о транспортном средстве;
- если авто управляет не один человек, потребуется указать пол, возраст и водительский стаж каждого из них;
- регион страхования;
- информация о полисах КАСКО, оформленных ранее.
Посещение офиса страховщика подразумевает процедуру по тому же принципу.
При оформлении нового документа, в стоимость КАСКО в Ингосстрахе включается:
- марка и мощность машины;
- район ее использования;
- опыт вождения;
- возраст людей, допущенных за руль;
- риски, вписанные в договор.
К ней можно отнести:
- ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
- Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
- Подрыв.
- Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
- Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
- Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
- Ущерб, который возник от диких или домашних животных.
На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.
Правильно составляем заявление
Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:
- Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
- Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
- Номер ПТС.
- Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
- Показания спидометра.
- Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
- Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
- Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
- Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.
В соответствии с действующими правилами страхования КАСКО в СК Ингосстрах, в компании предлагается возможность выбрать, каким образом будет установлена страховая сумма.
На выбор три варианта:
- по каждому страховому случаю, т.е. выплата возмещения не будет уменьшаться при наступлении каждого страхового случая;
- по первому страховому случаю, когда осуществление выплаты происходит по первому случаю, это может быть полная гибель автомобиля;
- по договору, страховая сумма уменьшается при каждой выплате.
Условия страхования КАСКО в Ингосстрах определяют методы, по которым происходит возмещение ущерба.
- подсчет страховой суммы изношенных деталей, которым требуется замена;
- подсчет страховой суммы производится без учета деталей, которые подлежат замене;
- страховая сумма рассчитывается путем износа автотранспорта, определение коэффициента путем степени износа, «коэффициент выплат».
При полной «гибели» автотранспорта, выплаты производятся в размере 75 % от стоимости автотранспорта. Такая стоимость определятся при заключении договора автострахования по КАСКО. В течение семи дней, страхователю необходимо с письменным заявлением о нанесенном ущербе обратиться в страховую компанию.
В случае угона автомобиля, срок уведомления составляет 7 календарных дней. Особых требований в какой форме страхователь должен уведомить страховую компанию нет, поэтому в данном случае обойтись можно телефонным звонком.
Выплаты по КАСКО производятся в течение 15 календарных дней, с того момента, когда было заявлено о понесенном ущербе. В случае угона, выплаты производятся в течение 5 календарных дней. Отсчет срока начинается с момента предоставления всех необходимых документов.
Что предпринять при страховом случае
Необходимость возмещения ущерба может наступить в следующих страховых случаях:
- при хищении машины;
- в случае аварии, вызвавшей повреждения любого характера;
- если машина пострадала от вандализма или хулиганских действий;
- при повреждении авто упавшими или отскочившими предметами, от произошедшего стихийного бедствия или техногенной катастрофы, контакта с животными.
При наступлении страхового случая, в обязанности страхователя входит уведомление об этом страховщика не позже суток с момента происшествия по телефонному номеру горячей линии. Вызывается аварийный комиссар, обеспечивается проведение расследование обстоятельств происшествия, в установленном законодательством порядке.
В дальнейшем необходимо:
- в семидневный срок подать заявку по форме, предусмотренной СК, на возмещение ущерба по условиям страховки;
- сопроводить заявление установленным пакетом документов, подтверждающим обстоятельства нанесенного ущерба;
- предоставить поврежденное авто к осмотру в сроки и место, согласованное со страховщиком;
- самостоятельно или с помощью СК доставить машину в СТО для проведения ремонта, либо дождаться получения страховой выплаты.
Клиент может в любое время суток позвонить по телефону горячей линии в офис страховщика и заказать услуги аварийного комиссара, задать интересующие его вопросы относительно порядка действий для оформления страховки.
КАСКО в Ингосстрах: правила и условия страхования по программам, расчет их точной стоимости, а также что делать, если произошел страховой случай
В случае угона автомобиля, срок уведомления составляет 7 календарных дней. Особых требований в какой форме страхователь должен уведомить страховую компанию нет, поэтому в данном случае обойтись можно телефонным звонком.
- «Новое за старое». Эту схему применяют для большинства полисов каско по умолчанию. Она не предполагает учет естественного износа деталей при выплате возмещения.
- «Выплаты по коэффициенту». Понесенные страхователем убытки компенсируются с учетом имеющегося износа. Максимальную сумму страховой премии определяют с учетом всей суммы ущерба, включая затраты на расходные материалы и ремонтные работы.
- «Старое за старое». Величина страховой выплаты зависит от износа деталей, которые нуждаются в полной или частичной замене.