Является ли кража страховым случаем

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Является ли кража страховым случаем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.

Куда обратиться, если автомобиль угнан

Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:

• оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
• опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
• получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
• сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.

Как снять угнанный автомобиль с учета

Если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД за истинным владельцем, он даже при отсутствии машины из-за угона или кражи, обязан платить налог. Пока ТС находится в розыске, действия по снятию с учета не проводят.

Возможность появится только после прекращения уголовного дела по причине:

• истекшего срока давности (2 года);
• нет установленных виновников в угоне.

В ГИБДД приходят с доказанными фактами действительности угона. Если водитель обращался с требованием начать поиск, все данные будут зафиксированы в производстве по делу. Нужно подать заявление в ГИБДД о прекращении регистрации с приложенными документами:

• гражданским паспортом;
• водительским удостоверением;
• ПТС;
• свидетельством о регистрации;
• выпиской о прекращении дела.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

• Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
• Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
• Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
• Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?

Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.

Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию:

1. Документы, оформленные полицией (талон-уведомление, протокол и т.д.).
2. Свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля. В случаи их отсутствия расписка полиции об изъятии.
3. Паспорт гражданина РФ.
4. Страховой полис КАСКО, ОСАГО.
5. Документ об оплате страхового взноса.
6. Диагностическая карта.
7. Реквизиты банковских счетов для перечисления выплаты.
8. Ключи от автомобиля, брелоки противоугонных систем. В случае их отсутствия, расписка полиции об изъятии.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

• Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
• Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
• Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
• Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2020 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Какие могут возникнуть трудности при покупке машины после угона

Итак, если сотрудник ГИБДД обнаружит автомашину, которая числится в базе розыска, то:

1. Автомобиль будет перемещен на штрафную стоянку независимо от обстоятельств сделки по покупке, так как транспортное средство в данной ситуации является вещественным доказательством по заведенному ранее уголовному делу (статья 82 Уголовно – процессуального кодекса).
   

   При изъятии автотранспортного средства составляется протокол, в котором указываются: причина задержания, место хранения, ФИО владельца, ФИО водителя, реквизиты автомашины и так далее.

2. Водителю будет необходимо дать показания, от которых в дальнейшем зависит развитие событий.

В ходе проведения проверки по факту угона правоохранительными органами производится следующий комплекс мероприятий:

• экспертиза на установление номерных знаков агрегатов автотранспорта;
• розыскная деятельность;
• проверка документов и так далее.

С какими сложностями может столкнуться водитель при получении страховой суммы

1. Приходится долго ждать выплаты по договору.

Страховые компании придерживаются такой линии поведения — выплаты осуществляются только после закрытия уголовного дела. В лучшем случае ждать приходится два месяца. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, при подписании страхового договора необходимо настоять на включении пункта, который ограничивает период выплаты. Таким ограничением может быть окончание предварительного следствия. В этом случае водитель должен предъявить в страховую компанию копию соответствующего документа. Также в договоре можно прописать конкретную дату, на протяжении которой страховая компания обязуется возместить ущерб, например, 6 месяцев.

Совет 1! Если страховка подписана, транспортное средство угнано и страховая компания отказывает в выплате до окончания уголовного дела, водитель имеет право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным, поскольку условия невыгодные для страхователя.

Как поступить, когда угнали авто

Прежде всего, на этапе подписания договора КАСКО убедитесь, что в документе указано, что машина застрахована от угона и хищения. Угон расценивается, как завладение транспортным средством без цели присвоения, соответственно, компания может не рассматривать такую ситуацию как страховую. Хищение или кража – транспортное средство угоняют с целью присвоения, соответственно, такая ситуация всегда будет страховой.

Если вы обнаружили, что транспортное средство пропало, необходимо действовать следующим образом:

• убедиться, что авто действительно угнали, а не забрал эвакуатор;
• сообщить о происшествии в полицию, если с момента угона прошла не более 30 минут, авто могут быстро найти, объявив план «перехват»;
• сообщить о происшествии в страховую компанию;
• подготовить заявление в полицию, получить контрольный талон, который подтвердит подачу заявления;
• не позднее чем через 2 дня после угона в офисе страховой компании написать уведомление об угоне, предоставить документы на транспортное средство, комплект ключей, страховой полис, а также квитанцию, подтверждающую оплату;
• спустя 10 дней получить постановление, в соответствии с которым дело переквалифицировано со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ (хищение);
• дождаться постановления о приостановлении уголовного дела (приблизительно через 2 месяца, но точные сроки назвать сложно);
• в страховую компанию отнести оба документа и подготовить заявление о страховом случае (указать реквизиты, куда перечислить компенсационную выплату), а также еще одно заявление, в котором обозначить отказ от права собственности на похищенное транспортное средство.

Как рассчитывается размер страхового возмещения

Формула расчета компенсации подразумевает использование цифры страховой суммы, которая значится в договоре. Кроме этого учитывается:

• Амортизация. Это временной фактор — износ, который действует от момента подписания договора до угона. На значение в процентах влияет возраст транспортного средства, сок страхования. Более подробные правила указываются в полисе
• Общая сумма по произведенным выплатам с момента страхования. При наличии выплат нужная сумма будет уменьшена
• Безусловная франшиза. При оплате меньшей суммы первоначально с целью экономии, автовладелец получает также меньшую выплату по факту происшествия
• Недоплаченные страховые платежи, если сумма по страховке вносилась частями, а угон случился раньше

Учет амортизации соответствует действительной рыночной цене автомобиля, так как со временем она теряет в цене. В этом моменте при оформлении полиса следует ознакомиться с процентной ставкой по амортизации, которую предлагает компания. При ее завышении лучше найти другую компанию, но низкие цифры также могут вызвать подозрение. Исключает амортизацию дополнение к договору — GAP-страхование. При такой опции выплата не рассчитывается с учетом износа, а происходит в соответствии с указанной суммой при страховании. Такое преимущество приводит к удорожанию полиса на 1 %.

Важно! Для кредитных машин расчет другой. Выплачивается разница стоимости автомобиля и остатка займа. Другая часть денег перечисляется в банк, выдавший кредит.

Возможные причины отказа в компенсации

Застраховать машину по КАСКО и быть уверенным в получении выплаты – не одно и то же. Компания может на законных основаниях отклонить требования о компенсации, если:

• машина угнана вместе с ключами и документами;
• у автовладельца нет дополнительного комплекта ключей (об этом нужно обязательно сообщить страховщику);
• машина угнана после утери ключей (страховщик может посчитать это халатностью водителя);
• не были соблюдены условия хранения (если в соглашении указано, что авто находится на охраняемой стоянке, но его угнали со стандартной парковки, в выплате будет отказано);
• у противоугонной системы возник дефект;
• у страховщика возникли подозрения в мошеннических действиях водителя;
• заявление о наступлении страхового случая подано с нарушением сроков;
• размер ущерба не соответствует установленным характеристикам полной гибели.

Является ли угон страховым случаем

Как мы уже выяснили, ОСАГО не защищает от угона и тем более не страхует ваш автомобиль. ОСАГО задействовано только с целью возмещения ущерба третьим лицам, которые пострадали в ДТП по вашей вине. Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона, тогда вам нужно обратиться в страховую компанию для оформления договора КАСКО. КАСКО – это комплексное страхование вашего автомобиля, которое позволяет получить компенсацию в таких случаях как:

• угон;
• порча автомобиля третьими лицами;
• порча имущества в результате стихийных бедствий;
• повреждение машины во всех видах ДТП;
• кража, хищение;
• повреждение авто при неосторожности;
• разрушение транспортного средства при несчастном случае.

Сразу стоит отметить, что стоимость КАСКО в несколько раз дороже ОСАГО, однако и размер выплат здесь намного выше. В связи со страховкой большого количества видов ущерба по отношению к вашему автомобилю, не все компании оказывают данный вид услуг из-за высокого риска наступления страхового случая. Что касается угона, то в последнее время и вовсе владельцы авто умышленно провоцируют кражу с целью получения страховой выплаты. Но, тем не менее, застраховать автомобиль по договору КАСКО можно во всех крупных компаниях России.

Что можно предпринять самому

Уже после визита в полицию можно параллельно с работой правоохранительных органов принимать меры к розыску транспортного средства:

• Самому расспросить граждан, которые могли видеть (слышать, знать с чьих-то слов) о пропаже автомобиля. Так, если угон совершен возле ресторана, кафе, то полезным будет побеседовать с охранником, администратором. Поинтересоваться о наличии в месте происшествия техники видеонаблюдения и о возможности воспроизведения записей. При обнаружении существенных сведений необходимо сообщить о них следователю;
• Посетить крупные авторынки города. Периодически проводить мониторинг топовых сайтов с предложениями по продаже машин. В случае обнаружения объявления о продаже угнанного автомобиля срочно сообщить в полицию;
• Разместить в социальных сетях и в месте угона объявления о пропаже. Приветствуется указание на вознаграждение в случае предоставления ценных сведений – так объявление не останется без внимания;
• Если на контакт с вами вышли угонщики и требуют выкуп, не предпринимайте никаких мер без ведома полиции.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО?

Эти программы связаны, но многие все ещё не знают, какие отличия между страховой программой ОСАГО и КАСКО. Начнем с того, что ОСАГО позволяет покрыть убытки за ущерб нанесенный чужому авто, а вот виновник по страховому договору не получает никакой компенсации. Если его транспорт или он сам пострадали, весь ущерб придется покрывать самостоятельно.

А вот КАСКО – страхование, которое позволяет застраховать и вашу машину. Таким образом получите компенсацию на ремонт собственного авто. Причем нет никакой принципиальной разницы, являетесь ли вы виновником аварии. Деньги выдадут, даже если авария произошла по вашей вине. Более того, КАСКО более разноплановая программа, которая покрывает расходы, если автомобиль пострадал в результате действий вандалов, из-за упавшего дерева. Даже если авто угнали вам выплатят компенсацию. Более того, страховка сработает, даже если автомобиль был полностью уничтожен – например, сгорел.

Страховой полис КАСКО позволяет подключать доп.услуги. Оформляя рассматриваемую страховку, просто уточните этот момент. Например, отдельно страхуется специальное оборудование. Также в рамках рассматриваемой программы можно застраховать и пассажирские жизни (даже если они будут домашними питомцами).

Как выбрать надежную страховую компанию

Нужно ли осаго если есть каско? Ответ – да. ОСАГО – это обязательный вид страхования. Чтобы оформить его правильно, нужно выбрать надежную страховую компанию. Она должна:

• Иметь актуальную лицензию на предоставление услуг по страхованию.

• Находиться в списке самых крупных страховых компаний страны.

• Иметь хорошие отзывы клиентов о страховке.

• Предлагать клиентам хорошо сбалансированный портфель.

• Контролировать качество предоставляемой страховки.

Выплатит ли страховая если машину повредили, а виновника скрылся?

Стоит разу сказать, что такое ОСАГО!

ОСАГО не страхует ваше имущество, оно страхует только вашу ответственность и в отношении именно вашего транспортного средства, которое указано в договоре страхования. То есть смысл ОСАГО в том, что если вы попали в ДТП и вы виновник, то есть причинитель вреда, вам не нужно восстанавливать авто другого участника (пострадавшего) за свой счет, это за вас сделает ваша страховая компания, она выплатит за вас сумму ущерба в пределах лимита по полису ОСАГО, на данный момент он составляет 400000 рублей, а по Европротоколу 50000 рублей. То есть ущерб в пределах 400000 рублей в случае вашей вины оплатит за вас страховая компания, все что свыше платит виновник.

С этим разобрались и идем дальше, разбираемся в ситуации когда виновника (причинителя вреда) нет.

Согласно пункту 3.16, Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) следует, что:

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, производит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании заявления о прямом возмещении убытков и представленных документов возмещает потерпевшему вред, причиненный транспортному средству потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков).

Что это все значит? Давайте разберем на пальцах!

Получается из вышесказанного, что пострадавший (не виновник ДТП) обращается за выплатами в свою страховую компанию (к страховщику застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего), страховщик потерпевшего принимает необходимые документы, производит оценку всех обстоятельство и проверяет наличие и правильность оформления всех документов которые потерпевший предоставил для получения выплат. Если с документами все в порядке то страховщик на основании заявления пострадавшего о прямом возмещении убытков производит пострадавшему выплаты от имени и за счет того страховщика, который застраховал ответственность виновника ДТП. То есть в итоге, если вы попадаете в ДТП и вина не ваша, то вы за а за выплатами идете в свою страховую, ваша страховая производит вам выплаты, а после страховая виновника возмещает сумму выплат вашей страховой компании. Вот как это работает.

Если у виновника ДТП нет страхового полиса, то соответственно его ответственность не застрахована и он возмещает вам ущерб из своего кармана, по ОСАГО в таком случае не получится обратиться, так как вам откажут на основании пункта 6 статьи 4 Закона об ОСАГО, так как в данном пункте черным по белому прописано, что владелец ТС который не застраховал свою гражданскую ответственность, то есть на момент ДТП у него отсутствовал полис ОСАГО и такой владелец оказался виновником ДТП (причинителем вреда), то в таком случае виновник без полиса ОСАГО возмещает ущерб пострадавшему из своего кармана.

Для чего я все это написал?

Если у нас нет виновника ДТП и мы не знаем кто причинил нашему автомобилю вред, то соответственно в свою страховую мы не сможем обратиться, так как отсутствует второй участник ДТП, а в законе об ОСАГО сказано, что потерпевший в ДТП имеет право предъявить требования о возмещении вреда к своему страховщику в случае если ДТП произошло в результате взаимодействия двух транспортных средств и оно было надлежащим образом оформлено, то есть был второй участник ДТП и у него был полис ОСАГО.

В результате, что мы получаем, что если мы обнаруживаем на своем авто вмятину, которую оставил другой неизвестный авто, виновника нет и мы его не определили, то и обратиться по ОСАГО мы не сможем, нам просто на законных основаниях откажут, даже если у вас будет на руках справка о ДТП, а откажут потому что как уже говорилось выше, наша страховая осуществляет выплаты за счет страховой компании виновника ДТП, а таковой нет пока не установлен виновник. В таком случае, что бы вы смогли обратиться за выплатами, вам нужно найти виновника ДТП, в этом вам помогут камеры наружного наблюдения или свидетели, а если вы не обнаружили виновника ДТП, то к сожалению восстанавливать авто вам придется за свой счет.

То же самое и с хулиганами и ворами, если вам ночью поколотили машину или каким то образом ее испортили, выбили стекло, что то своровали, украли фары, здесь так же по ОСАГО вы не сможете обратиться, вам так же правомерно откажут. А вообще в таких ситуациях вы сможете только претендовать на возмещение ущерба самим хулиганом, здесь ОСАГО вам ну никак не поможет, даже если вы поймали и нашли хулигана, только в судебном порядке вы сможете с него что то взыскать. Ну или на такой случай полезно иметь КАСКО, тогда если будут выполнены все правила, то на выплаты вы сможете претендовать, но по ОСАГО ни в первом ни во втором случае обратиться не получится.

То есть приходим к выводу, если вред вашему авто был причинен автомобилем который скрылся, пока не будет найден виновник ДТП страховая вам ничего не заплатит. Но даже если вы найдете виновника не факт, что у него будет действующий полис ОСАГО, ведь если у виновника его не будет, то вы так же будете вынуждены судиться с виновником и взыскивать ущерб именно с виновника ДТП у которого не было полиса ОСАГО.

Если вашу машину повредили хулиганы, то здесь вообще ОСАГО не применимо, так как по ОСАГО вы можете обратиться если вред вашему авто был причинен автомобилем ответственность владельца которого застрахована по ОСАГО, а что бы взыскать ущерб с хулиганов, их необходимо найти и привлечь к ответственности, скорее всего к уголовной.

А теперь если вам интересно, вы можете прочитать, какие действия вам нужно предпринять в случае если вы попали в похожую ситуацию.

Можно ли получить выплату по каско, если угнали автомобиль

Каско – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение страхового возмещения в случае угона, тщательно изучите договор. Условия каско могут быть разными: в договоре описаны случаи, при которых предусмотрена страховая выплата, а также условия ее получения.

Если угон/кража числятся в вашем договоре страховым случаем, нужно в срок, оговоренный данным документом, предоставить в свою страховую компанию пакет документов, состоящий из:

• Талона-уведомления, протокола и других бумаг из полиции, подтверждающих факт хищения;
• СТС и ПТС на машину, а если полиция их изъяла – расписку из полиции;
• Паспорта;
• Полисов ОСАГО и каско;
• Документа об оплаченном страховом взносе;
• Диагностической карты;
• Банковских реквизитов для перевода выплаты.
• Ключей от машины и брелка от противоугонной системы. Если их изъяла полиция – расписки об изъятии.

Похожие записи:

• Можно ли вернуть ндфл с расходов на похороны
• Перепланировка и переоборудование квартиры в Красноярске в 2023 году
• Заявление от родственника умершего работника об оказании материальной помощи