Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Депозит в совкомбанке для пенсионеров в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Давно откладываю часть зарплаты в Совкомбанк, т.к. нашла здесь наиболее выгодные условия и высокие ставки. Снятие средств происходит без потери набежавших процентов, эта опция стала для меня решающей. Также офис Совкомбанка находится в шаговой доступности.
Нюансы вкладов в Совкомбанке
Перед тем, как открывать счет в учреждении, обратите внимание на следующие особенности:
- Как уже было отмечено, конкретной программы вкладов для пенсионеров на 2023 год в Совкомбанке не предусмотрено. Многие учреждения пытаются завлечь лиц пожилого возраста различными рекламными кампаниями, но Совкомбанк пошел другим путем. Пенсионеры могут воспользоваться любым банковским продуктом за счет более лояльного отношения.
- Имеет смысл оформить карту рассрочки «Халва», которая выпускается и обслуживается Совкомбанком. При ее использовании можно гарантировать себе более выгодные условия по вкладам, в частности – повышенной ставки.
- Перед тем, как оформить вклад, рекомендуется понять, что именно вы хотите от него получить. Разновидностей депозита – множество, и его условия часто зависят от ваших потребностей. К примеру, будет ли предусмотрено частичное снятие средств, или же вы хотите ограничиться только возможностью пополнения счета.
При закрытии вклада в досрочном порядке организация переведет его на условия депозита до востребования. Доходность по такой программе составляет 0,01% годовых, что очень мало. Следует избегать такого развития событий и не пытаться исполнять обязательства досрочно.
Кроме того, рекомендуется заранее определиться, как именно вы хотите получать проценты от вашего вклада. Предусмотрено 3 варианта:
- в конце срока;
- ежемесячно, путем начисления на расчетный счет;
- сохранять на вкладе для капитализации.
Тамара Ивановна, Калининград
Храню свой вклад уже 3 года, для меня главное избежать инфляции. Процент не очень устраивает, при крупной сумме вклада получаю не более 6,5 % годовых.
Андрей Петрович, Санкт-Петербург
В Совкомбанке очень лояльные условия для людей пенсионного возраста. Оформляла здесь кредит, а теперь храню свои сбережения по программе «Максимальный доход».
Существует большой минус — после похода в банк очень долго названивает их оператор с разными предложениями, вопросами. Звонки могут повторяться по несколько раз.
Елена Федоровна, Киров
Совкомбанк входит в систему страхования вкладов, поэтому клиенты данного банка могут не переживать за сохранность своих средств и получаемых процентов. Если наступает страховой случай, банк гарантирует 100% выплату всей суммы вклада и начисленных процентов. Можно получить сумму вплоть до 1,4 млн. рублей.
Но перед тем как открывать вклад, нужно уточнить, не будет ли он относится к тем, которые банки не страхуют. К таким типам депозитов относятся:
- Металлические счета;
- Денежные средства на электронных счетах;
- Депозиты на предъявителя;
- Депозит, открытый в представительстве зарубежного филиала банка;
- Вклад, открываемый нотариусом или адвокатом для ведения профессиональной деятельности;
- Вклад, переданный в доверительное управление.
Как и любой доход в стране, прибыль от вклада так же может подвергаться налогообложению. В законодательных документах 1.01.16 были сделаны поправки относительно ставки рефинансирования ЦБ РФ, от которой и зависит выплата налогов за доход.
В этом году ее приравняли к 11%. Если процент по вкладу будет превышать размер ставки центрального банка, увеличенной на пять процентов, то лицо, оформившее депозит, должно будет заплатить налог за доход.
Соответственно, если процент ниже, то и платить не придется. Этот пункт касается вкладов в рублях. Если счет открывается в валюте, то ставка не должна превышать 9%.
Самый доходный депозит Совкомбанка
Вклад с повышенной ставкой в Совкомбанке — «Максимальный доход». Если при оформлении этого вклада клиент получит карту рассрочки Халва, то его % ставка будет выше на +1% пункт и вырастет до 7.8% годовых. Это очень привлекательная ставка, учитывая средние показатели на рынке в районе 6-6.8% годовых по депозитам с аналогичными условиями.
Минимальная сумма депозита составляет всего 50 т.р., а пополнения доступны в сумме от 1000 р. Плюс вклада в высокой ставке и взносах, минус — в начислении и выплате % в конце срока.
Вклады Совкомбанка для пенсионеров отсутствуют, но пожилые клиенты могут оформить депозит Максимальный доход и получать по нему самый высокий процент.
Если хочется получать ежемесячную надбавку к пенсии в качестве процентов по вкладу, лучше выбирать депозит «Постоянный доход». По нему предусмотрено ежемесячное начисление процентов с выдачей на отдельный счет.
Калькулятор вклада «Постоянный доход» позволит рассчитать проценты и узнать сумму выплат к концу срока. Воспользуйтесь калькулятором выше или скачайте бесплатное приложение на свой телефон.
Как оформить вклад в Совкомбанке?
Открыть вклад в Совкомбанке можно с 14 лет при предъявлении удостоверения личности в офисе банка или дистанционным способом. Если вы не являетесь клиентом, то вам подойдет оформление в отделении. Для этого нужно предъявить паспорт, выбрать подходящий депозит, согласовать параметры, подписать документы и внести средства на счет.
Если вы действующий клиент Совкомбанка, то открыть вклад можно в интернет-банке в соответствующей вкладке. Для этого нужно пройти авторизацию в личном кабинете, ввести код из смс-сообщения, выбрать подходящий вклад, установить параметры и перевести деньги с карты или другого счета, предварительно пополнив его на нужную сумму.
Последним шагом при оформлении дистанционного вклада будет указание кода АСП из смс-сообщения. После этого депозит будет открыт, а документы на него можно получить в любом офисе при предъявлении паспорта.
Проценты по вкладам Совкомбанка на 2023 год
Совкомбанк предлагает всем жителям России сделать вклад от 5000 до 100 000 000 и через 1-36 месяцев вернуть деньги с процентами. Открыть вклад в этом банке на сегодня с конкурентной процентной ставкой можно только в рублях, данная кредитно-финансовая организация поддерживает «отечественного производителя».
Подробно разобрали условия Совкомбанка: ставки по вкладам, сроки, возможность пролонгации, неочевидные тарифы, а также такие дополнительные опции, как досрочное снятие и довнесение денег.
Для удобства вкладчиков банк разработал программы с разными опциями. Можно воспользоваться классическим депозитом и разместить деньги на длительный срок с получением процентов в конце периода действия договора. Можно воспользоваться вкладом с возможностью частичного снятия средств или с капитализацией.
| Пополнение счета | Частичное снятие средств | Капитализация | Возможность снятия средств |
| Эта опция присутствует во всех программах по размещению вкладов Совкомбанка. Клиент может сколько угодно раз пополнять свой депозит, но сумма пополнения должна составлять минимум 1000 рублей. Это удобная для пенсионеров опция, так как многие из них стараются создать накопления, постепенно откладывая деньги | Если клиент понимает, что ему могут понадобиться деньги, расположенные на депозитном счету, лучше сразу выбирать вклад, который предусматривает такую возможность | Совкомбанк предлагает программы с подключением опции капитализации. Это означает, что начисляемые ежемесячно проценты не будут передаваться вкладчику, они будут уходить на депозитный счет, суммируясь ко вкладу. Размещаемая сумма будет расти, в итоге в каждый период размер процентов будет выше | Совкомбанк предоставляет такую возможность, но только по итогу года, двух или трех после открытия депозитного счета. |
Главное достоинство депозита — это возможность расходования средств. Пенсионер может снимать деньги, находящиеся на счету, но остаток не должен быть ниже «неснижаемого остатка». Минимальный взнос равен 50 000 ₽. Сумму необходимо внести в течение 10 дней, после подписания соглашения.
Если средства не поступят в установленный срок, то соглашение расторгается.
Проценты начисляются сразу после первого дня, идущего за днём пополнения. Пополнить депозит можно в любое время, в течение действия договора, минимальный размер составляет 1000 ₽. Все начисления приходят после окончания договора.
При досрочном расторжении перерасчёт будет выполнен по ставке «До востребования». Для вклада «Удобный» Совкомбанк подготовил следующие ставки:
| Валюта | Сумма | Сроки, дней | ||||
| 91-180 | 181-270 | 271-365 | 730 | 1095 | ||
| Процентная ставка, годовая | ||||||
| Рубль | 50 000 ₽ | 5,3% | 5,8% | 5,8% | 5,8% | 6,2% |
| Доллар | 500 $ | 1,2% | 1,3% | 1,5% | 1,6% | 1,7% |
Какие вклады есть сегодня в Совкомбанке
«Совкомбанк» входит в пятерку крупнейших частных банков в Российской Федерации по размеру активов, количеству офисов и территориальному покрытию. Отделения Совкомбанка имеются не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и во многих других городах страны.
В 2022 году в Совкомбанке представлены 5 видов срочных депозитов. Каждый из них имеет свои особенности:
✓Летний доход с Халвой
Сезонное предложение с повышенной процентной ставкой. Можно вложить сумму от 50 тысяч рублей на срок 2, 6 и 12 месяцев. Пополнение и снятие, естественно, не предусматривается. Проценты выплачиваются в конце срока.
✓Удобный
Вклад с возможностью частичного снятия денег без потери процентов. Его можно оформить на сумму от 50 тысяч рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Его главная особенность в том, что деньги можно снимать до величины неснижаемого остатка равного минимальной сумме депозита.
✓Постоянный доход
Депозит с ежемесячной выплатой процентов. Его можно открыть на сумму от 30 000 рублей на срок от 1 месяца до 3 лет.
✓ Максимальный доход Зарплатный
Депозит с высокой процентной ставкой. Но доступен только участникам зарплатного проекта Совкомбанка. Его можно открыть на сумму от 50 000 рублей на срок от 3 месяцев до 1 года.
✓ Оптимальный
Этот вклад имеет в высокую процентную ставку, но всего три варианта срока — 90, 180 и 1095 дней. Его можно открыть на сумму от 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Газпромбанке
Газпромбанк предлагает пенсионерам на выбор 5 вариантов вкладов суммой до 1,5 млн. рублей:
| Название вклада | Минимальная сумма вклада (в рублях) | Процентная ставка | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Управляй процентом | От 1 | До 18% | От 1 дня | Капитализация ежемесячно |
| Пополнение | ||||
| Частичное снятие | ||||
| Накопительный счёт | От 1 | До 14% | От 1 дня | Капитализация ежемесячно |
| Пополнение | ||||
| Частичное снятие | ||||
| Копить | От 100 000 | До 12,30% | 31 — 1095 дней | Капитализация ежемесячно |
| Выплата % ежемесячно | ||||
| Без пополнения | ||||
| Зарплатный | ||||
| Трать и копи | От 1 | 0.115 | от 1 дня | Капитализация ежемесячно |
| Пополнение | ||||
| Частичное снятие | ||||
| Управлять | от 50 000 | до 8,20% | 91 — 367 дней | Капитализация ежемесячно |
| Выплата % ежемесячно | ||||
| Пополнение | ||||
| Зарплатный |
Вклад «Максимальный доход» для пенсионеров
Выдается на срок от одного месяца до 1096 дней. В то время как другие категории граждан не могут иметь процентную ставку выше 8%, пенсионеры и пенсионеры имеют минимальную ставку в размере 8,5%. Возможно увеличение до 10,3%.
Минимальная сумма средств для первого взноса — 30 тысяч. руб. Основные характеристики должны включать:
- Возможность внесения денежных средств в течение срока вклада (минимальная сумма — 1000 рублей);
- Проценты переводятся в конце срока депозита, после даты погашения;
- Часть средств не может быть снята;
- По истечении хотя бы одного года существования депозита возможно расторжение договора без потери части процентов;
- Если вы вносите депозит удаленно через Интернет, ставка вырастет на 0,5%.
Совкомбанк предлагает пенсионерам выгодные условия по вкладам в рублях. Преимущества вкладов в Совкомбанке:
- Высокий процент по вкладам
- Возможность получения процентов наличными или на карту
- Доступ к вкладам через интернет-банк
- Минимальная сумма вклада составляет всего 1000 рублей
Совкомбанк предлагает различные виды вкладов:
- Срочный вклад на 3 месяца
- Срочный вклад на 6 месяцев
- Срочный вклад на 12 месяцев
Процентная ставка по вкладам зависит от срока размещения:
| Срок вклада | Процентная ставка |
|---|---|
| 3 месяца | 6% |
| 6 месяцев | 7% |
| 12 месяцев | 8% |
Начисление процентов по вкладу происходит каждый месяц и депонируется на банковский счет или наличными, в зависимости от выбранного пенсионером способа получения процентов.
Преимущества вклада для пенсионеров
Среди множества финансовых инструментов, которые есть на рынке, вклад для пенсионеров является одним из самых выгодных
- Высокий процент годовых — пенсионеры могут получить доход выше, чем при обычном вкладе
- Надежность — Совкомбанк имеет высокую репутацию среди своих клиентов и является одним из наиболее надежных банков в России
- Удобство — пенсионерам не нужно тратить время на поиск инвестиционных возможностей, вклад в Совкомбанке является доступным вариантом для хранения денежных средств
- Доступность — вклад доступен для оформления онлайн или в офисах Совкомбанка
- Возможность управлять своими сбережениями — пенсионеры могут выбрать период вклада, сумму и условия вывода средств
Игнат, г. Новосибирск: «Я долго изучал все условия по вкладам в Совкомбанке, которые может оформить пенсионер. Но в итоге остановил свой выбор на варианте «Максимальный доход», так как здесь был более высокий процент. Открывал его через отделение. Вся процедура заняла не более двадцати минут. Сотрудник банка подробно рассказал об условиях программы и ее особенностях».
Полина Егоровна, г. Самара: «Сначала я думала открыть депозит для пенсионеров «12 процентов» в Совкомбанке. Но внимательно просмотрев условия всех предложений, я решила оформить «Рекордный процент» на три месяца, так как в остальных вариантах снятие средств раньше срока не предусматривалось. Я делаю вклад на короткий срок, ведь не знаю, когда мне потребуется большая сумма».
Геннадий Олегович, г. Уфа: «На мой взгляд в Совкомбанке наиболее выгодные депозитные программы для пенсионеров. Я еще не определился какой вклад мне больше подходит, но знаю одно, что открывать буду точно в этом банке».
Страхование вкладов физических лиц
Страхование вкладов гарантирует клиентам сохранность их денег, даже если финансовое учреждение потерпит фатальный крах. Будет возвращена вся сумма, но нужно помнить — не более 1 400 000 рублей. Поэтому пользователям лучше открыть несколько небольших вкладов в Совкомбанке, чтобы обеспечить их безопасность на протяжении всего периода обслуживания.
Однако кредитная организация страхует не все вклады, есть исключения:
- Фидуциарное управление вкладом;
- Отдельная специализация депозита (для профессиональных целей);
- Депозиты иностранных компаний;
- Депозиты на предъявителя;
- Электронные счета;
- Металлические отложения.
Вклад «Максимальный доход» для пенсионеров
Выдается на срок от одного месяца до 1096 дней. В то время как другие категории граждан не могут иметь процентную ставку выше 8%, пенсионеры и пенсионеры имеют минимальную ставку в размере 8,5%. Возможно увеличение до 10,3%.
Минимальная сумма средств для первого взноса — 30 тысяч. руб. Основные характеристики должны включать:
- Возможность внесения денежных средств в течение срока вклада (минимальная сумма — 1000 рублей);
- Проценты переводятся в конце срока депозита, после даты погашения;
- Часть средств не может быть снята;
- По истечении хотя бы одного года существования депозита возможно расторжение договора без потери части процентов;
- Если вы вносите депозит удаленно через Интернет, ставка вырастет на 0,5%.