Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как поменять испорченные купюры и монеты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк обязан осуществлять кассовые операции со всеми номиналами банкнот иностранной валюты, которые находятся в обращении в странах-эмитентах. К тому же, как объясняет Нацбанк, финучреждениям запрещается устанавливать ограничения относительно номинала и года эмиссии банкнот иностранной валюты, которые являются законным платежным средством на территории государства происхождения.
Сколько стоит обмен ветхой валюты
Ветхие бумажные рубли на платежеспособные банки обменивают бесплатно. За обмен иностранной валюты взимают комиссию, размер которой устанавливает банк. Конвертация в рубли будет проведена по курсу банка. Тарифы банков:
- в СберБанке за покупку или замену испорченного денежного знака — 10% от номинала, а при направлении купюры на инкассо 10% от объема операции, минимально $ 5;
- Промсвязьбанк – 5% от номинала, минимальная стоимость услуги 30 рублей;
- ВТБ — 8% от номинала;
- за проверку подлинности возьмут от 0,2% от номинала.
Можно ли обменять испорченную валюту?
До сих пор речь шла об обмене российских денег. Однако бывают случаи, когда повреждена валюта – доллары, евро, другие денежные знаки. Произвести их обмен также можно, но есть некоторые нюансы, и их нужно учитывать:
- Можно обменять не в каждом банке. На замену таких банкнот российское законодательство не распространяется, и каждый банк сам определяет, будет ли осуществлять процедуру. Доллары и евро обменивает большая часть крупных банков, в некоторых также можно заменить валюту стран ближнего зарубежья, фунты, кроны. Что касается редких и экзотических валют, с большой долей вероятности вы не сможете найти на территории России банк для их обмена.
- Процедура платная. Во-первых, это дополнительная услуга банка. Во-вторых, банку также придется оплачивать экспертизу в ЦБ. Комиссия может составлять от 3 до 10% от номинала.
- Процесс обмена может затянуться. В зависимости от сложности экспертиза составляет от нескольких дней до месяца.
- Требования к купюре могут отличаться от тех, что применяются к российской валюте.
Какие банки принимают проблемные банкноты
Согласно закону, поврежденные рубли обязаны обменивать все банковские организации на территории России. Процесс не подразумевает никаких комиссий для населения. Если банк отказывает в обмене или требует уплаты комиссии за операцию, можно смело писать жалобу в Центробанк. Наиболее лояльно относится к замене испорченных денежных средств Сбербанк России.
Отказать в обмене могут в следующих случаях:
- утрачено более 55% площади купюры;
- банкнота склеена из множества мелких кусочков;
- часть склеенной купюры менее 50%;
- банкноты помечены краской для предотвращения хищения;
- при расслоении и утрате одного из слоев;
- банкнота – образец или поддельная.
Обмен ветхих банкнот не имеет ограничения по сумме.
Частные причины — плесень, ржавчина и дети, которые вырезают президентов
На самом деле с деньгами может случится всякое: один забыл достать купюры из карманов перед стиркой, у другого заначку пожевал пес, а у третьего дети научились клеить аппликации.
— Самая распространенная причина повреждения купюр — неправильное хранение. Люди часто хранят деньги в прямом смысле слова в стеклянной банке, — объяснили в «Банке БелВЭБ». — В итоге образуются пятна ржавчины и плесени, купюры размокают от воды. Вторая частая причина — механические повреждения. Часто дети разрезают купюры ножницами пополам или вырезают портреты президентов. Также встречаются печати, штампы, стирка в машинке, после которой не всегда возможно установить признаки платежности.
Если вы думаете, что перечисленные случаи — редкость, то это не так.
— Суммы, принятые от клиентов на инкассо, могут варьироваться — от сотни долларов до нескольких сотен тысяч долларов США в эквиваленте. Но в прошлом году из-за эпидемиологической ситуации и связанных с ней ограничений суммы резко уменьшились, — дополняет специалист банка.
Валюта: принимают не все банки, не бесплатно и не быстро
С валютой вопросов куда больше. Нацбанк вообще не принимает поврежденную валюту, делают это далеко не все банки и их отделения, а условия обмена часто меняются. У каждого банка свои признаки платежеспособности для иностранных банкнот, поэтому не исключено, что в одном банке купюру могут признать «трухой» и принять только на инкассо, а в другом спокойно обменяют с минимальной комиссией.
Второй момент — это размер комиссии за обмен, которая в банках может быть такой, что и смысл обменивать валюту пропадает. Поэтому самый верный способ — позвонить в справку конкретного банка, уточнить размеры комиссии, нужно ли склеивать купюры (для одних это обязательное условие, а у другого такие купюры не примут вообще) и в какое отделение можно сдать свое добро. Вместе с купюрами возьмите паспорт.
Когда банк обязан обменять
Один из наиболее частых вопросов, что делать, если порвал купюру пополам. Это наиболее простой случай, если у человека сохранены обе половинки. При наличии «родных» частей и совпадении серии и номера на них, деньги обменяют на новые без каких-либо вопросов.
Если деньги побледнели или затерлись (в том числе и от старости или в результате воздействия на них моющих средств), но номер банкноты все еще читается, ее также можно успешно обменять.
Можно заменить в банке и те деньги, которые уже были склеены ранее. Но здесь тоже важно, чтобы все части были от одной и той же купюры.
Также на деньгах могут быть надписи или штампы, в том числе поставленные банковскими работниками. Такие денежные единицы можно даже использовать в расчетах (за исключением штампов вроде «образец» или «тестовая»), но при желании, их тоже можно обменять.
Как видите, если задаться целью решить вопрос, что делать с порванной купюрой в 1000 или же в 5000 рублей, то можно обнаружить достаточно свободные правила для обмена старых банкнот на новые.
В интервью замдиректора департамента наличного денежного обращения Банка России В. Демиденко корреспондент задал вопрос: “Что будет с бумажной купюрой, если ее постирать?” В ответ сотрудник Банка России пояснил, что это является одним из этапов проверки банкноты на прочность при ее производстве. Если купюра в хорошем состоянии, она выдержит испытание стиркой и сохранит признаки платежеспособности. В любом банке ее обменяют на новую.
В зависимости от степени и характера повреждения, а также варианта дальнейших действий банкноты можно разделить на 3 группы:
- Подлежащие приему для всех видов платежей и в любой организацией (не только в банке).
- Подлежащие приему только в банках.
- Не подлежащие обмену.
Рассмотрим, какие повреждения характерны для каждой группы.
Не все банки меняют ветхую валюту
Единых федеральных требований к обмену ветхой валюты нет, поэтому банк может и вовсе отказать. Виды и форматы операций с иностранной валютой банки определяют сами. Это право устанавливает п. 1.1 гл. 1 Инструкции № 136-И ЦБР «О порядке осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой ».
В списке 25 других операций, условия которых банки определяют самостоятельно. Это относится и к обмену поврежденных купюр.
Нет и конкретного определения, какую банкноту считать ветхой. Это тоже решает банк, и у всех кредитных организаций требования отличаются.
В одном финучреждении примут залитую кофе купюру, в другом – откажут. Поэтому правила и возможность обмена иностранной валюты узнавайте у конкретного банка.
Центральный банк РФ в 2004 году перестал регулировать требования кредитных учреждений к иностранной валюте. В инструкции ЦБ № 136-И говорится о том, что правила приема поврежденных банкнот других государств кредитные организации должны регулировать сами. Поэтому в различных банках требования к иностранным банкнотам разные.
Например, в Абсолют Банке купюры должны сохранить основные реквизиты, износ допускается незначительный, на банкноте может быть не более двух мелких пятен и штампов (диаметром менее 5 мм), не более двух отверстий, надрывы не должны быть более 10 мм. Также иностранные деньги не могут быть залиты краской, чернилами, маслом, не должны быть обожжены или содержать метки «Взятка», «УБЭП» и пр.
Инвестторгбанк предъявляет к зарубежной валюте следующие требования: денежные знаки не должны иметь повреждений, скрытых меток, видимых в УФ-лучах, выраженного изменения цвета бумаги и/или ослабления ее прочностных свойств.
В Промсвязьбанке принимают купюры, сохранившие основные реквизиты (наименование эмитента, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной сторон); имеющие элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.); не поврежденные либо имеющие незначительные потертости, загрязнения и повреждения; не имеющие следов подчисток и исправления реквизитов.
В Райффайзенбанке не примут банкноты, которые разорваны и склеены из трех и более частей или из частей разных банкнот, не сохранили основных признаков платежности, имеют значительные потертости и загрязнения, изменили первоначальную окраску, обожжены или прожжены, имеют значительные повреждения умышленного характера.
Некоторые кредитные организации могут принять подлинные, но поврежденные купюры либо под комиссию, либо под инкассо. Стоит отметить, что далеко не все банки осуществляют такие операции.
Прием поврежденных купюр на инкассо означает, что кредитная организация принимает поврежденную купюру и через банки-агенты отправляет в банк — изготовитель купюры, т. е. за границу. По критериям, которые есть у этих банков, купюра признается платежеспособной, и в кредитную организацию, куда обращался клиент, поступает денежное возмещение. Оно может быть перечислено на счет клиента или выдано наличными. Если же банк-эмитент расценивает купюру как неплатежеспособную, то он никак не сообщает об этом клиенту и не возмещает ее стоимость.
Попытаться избавиться от ветхой купюры можно за границей – оплатив ею покупку.
Ознакомиться с актуальными курсами обмена валют можно здесь.
Где поменять порванные деньги
По законам России, старые финансовые средства разрешено обменивать во всех банковских организациях. Но будьте готовы к тому, что коммерческие учреждения могут отказаться выполнить вашу просьбу по обмену. Если вы не хотите тратить усилия зря, обращайтесь в Сбербанк – его специалисты помогут вам обязательно. Главное, чтобы ваши поврежденные или старые купюры соответствовали определенным требованиям.
Теперь узнаем о том, что думают по этому поводу представители различных отечественных банков:
- Interprombank. В обмене поврежденных денег здесь вам откажут;
- Восточный Банк. Его представители порекомендовали обратиться за помощью к оператору кассы, и не дали никаких гарантий того, что обмен будет успешно осуществлен;
- Райффайзен Банк. Решения по вопросу обмена принимаются только после тщательной экспертизы. Обязательное требование: владелец поврежденных денежных знаков должен являться клиентом банка;
- УБРиР. Вы можете сдать только те поврежденные купюры, которые принадлежат другим странам, например, доллары. Одновременно с этим вы можете осуществить конвертацию на российские рубли. Или же на валюту того же иностранного государства, но потеряв от номинала 10 процентов;
- РосСельхозБанк. Его сотрудники не стали отвечать на этот вопрос.
Правила обмена и приема поврежденных российских банкнот
Правила обмена и приема поврежденных российских банкнот определены в указании ЦБ № 1778-У. Согласно этим правилам, банки обязаны обменять дензнаки по номиналу или зачислить их на счет клиента. В частности, купюры могут быть изношенными, грязными, с масляными пятнами, штампами, надписями, дырками, склеенными, залитыми краской, оборванными и бракованными. Банки обязаны принять даже купюры, составленные из двух разных банкнот одного номинала, при условии что каждая из частей занимает не менее 50% от первоначальной площади банкноты. Также любой российский банк обязан обменять погнутые, сплющенные, надпиленные, оплавленные, изменившие цвет монеты, но при условии полного сохранения изображения на аверсе и реверсе.
Прием поврежденных российских дензнаков производится без предъявления паспорта – за исключением случаев, когда действующим законодательством требуется обязательная идентификация клиентов. В частности, согласно 115-ФЗ, банки обязаны идентифицировать клиента при обменно-валютных операциях на сумму свыше 15 тыс. рублей.
Принимают ли рваные деньги в магазинах и банкоматах
Согласно Указанию Центробанка Российской Федерации «О признаках платёжеспособности и правилах обмена банкнот и монет Банка России» магазин обязан принять деньги в том случае, если купюра имеет незначительные повреждения, то есть имеющую 1 степень ветхости. При этом, часто можно наблюдать такую картину, когда продавец, несмотря на небольшие повреждения, отказывается принять деньги. Это в корне незаконно и помимо Указания Центробанка нарушает Гражданский кодекс, а именно статьи 426 и 445.
В законодательстве не предусмотрено какого-либо наказания за отказ принять к оплате повреждённые денежные средства.
Законом установлены следующие повреждения, при которых вам не могут отказать в приеме купюры в качестве платежного средства:
- надрыв, загрязнение;
- отверстия и потертости;
- проколы;
- износ;
- пятна, посторонние надписи;
- отсутствие краев и уголков.
Как поступить с порванной купюрой
Порванные или испачканные купюры можно обменять в любом отделении банка, если речь идет о российских рублях, а не об иностранной валюте. Необязательно обращаться в офис крупного учреждения, можно прийти в небольшое отделение любого банка.
Чтобы обменять поврежденную купюру на новую, обратитесь в кассу с паспортом. В отдельных случаях попросят заполнить заявление, но если повреждения незначительные и подлинность не вызывает сомнения, купюру обменяют на другую без этого. Если сомнения в подлинности возникают, тогда другую купюру выдадут после проведения экспертизы или зачислят деньги на ваш счет, если он открыт в этом банке.
Купюра может быть повреждена по-разному. Действия кассира зависят от того, насколько испорчены деньги. Банкноту без проблем заменят, если больше половины ее частей находятся у вас.
В каких ситуациях можно сдавать испорченные деньги, а в каких — нельзя?
Порядок определения степени изношенности банкноты, а также возможность обмена подробно регламентированы в «Указании Банка России от 26 декабря 2006 г.» 1778-У. В этом же Указании дается ответ, можно ли обменять порванную купюру в банке.
Согласно п.1 Указания, банкнота должна приниматься в качестве оплаты, если она обладает признаками платежеспособности. В пп. 1.1 Указания дается подробное объяснение того, что считать платежеспособностью: небольшая потертость, проколы в банкноте, посторонние надписи, отсутствие краев у банкноты, пятна.
Пункт 2 Указания регламентирует, в каких случаях поврежденные денежные знаки можно обменять в банке:
- Если купюра сохранила по крайней мере 55% от первоначальной площади. На оставшемся фрагменте должен сохраниться номер банкноты;
- Если банкнота была повреждена, но затем склеена. Все фрагменты должны быть от одной купюры с одним идентификационным номером;
- Если банкнота склеена из разных фрагментов одного номинала. По банкноте должно быть видно, что она склеена (то есть должна быть графическая разница между фрагментами). При этом фрагменты от двух купюр должны быть половинками друг друга;
- Если имел место производственный брак.
Поврежденные купюры позже направятся в Центробанк РФ, куда в конечном итоге направляются все финансовые потоки страны. Если банкнота не соответствует вышеуказанным правилам, обмен невозможен. Процедура не начинается в следующих случаях:
- Сохранилось менее 55% от первоначальной площади банкноты;
- Купюра склеена из разных фрагментов, при этом фрагменты от одной банкноты составляют менее 55% от площади одной и той же купюры;
- У банкноты сохранилась только одна сторона (лицевая или тыльная);
- На купюре написано слово «Образец», означающее, что купюра не предназначена для оборота.